创业夫妻档家庭规划:购房买车教育费用怎么理财?

2014-10-18 17:47:59 来源: 大众理财顾问 作者: 兰君

  很多正在创业的人群在创造财富的同时,忽略了养老规划和健全保障。殊不知,一条脱离晚年规划的创业之路只能算是一场找不到方向的奔忙。

  李先生32岁,民营企业主,企业资产超过千万元。李太太30岁,自大学毕业后就开始同李先生一起创业,两人一起奋斗打拼,并育有一个5岁的儿子。今年,夫妻准备孕育第二个孩子,并打算送两个孩子今后出国留学深造,夫妻准备从现在继续工作25年之后退休安度晚年生活

  李先生夫妻目前居住环境在市区周边一环境较好、出行便利的地区,自住一套三居室的住房,价值216万元,还需偿还剩余房贷36万元,计划10年还清,等额本息归还每年需支付3.6万元贷款。李先生婚后继承祖父赠予的一处市中心两居室小房型,价值118万元,因所处地段较好,目前出租,每年收回租金扣除煤水电费净收入4万元。

  李先生父母均已退休,居住市中心一处两居室住房,价值130万元。每年退休金除了正常生活支出,每年有结余资金5万元作为养老储蓄备用金。李太太父母在三年前已移居东南亚,李太太希望儿女长大之后能在当地求学。李太太父母每年生活结余资金7万元。

  家庭财务情况

  李先生夫妻企业资产目前市值1200万元,经营利润年平均23.5%,其中40万元支付雇员和夫妻提取工资奖金,余下资金作为企业再次投资储备金。李先生家庭收支、资产负债情况分别见表1、表2。

  表1 李先生家庭收支 (单位:万元)

  年收入 金额 年支出 金额

  夫妻工资收入 156 生活费用 60

  年终奖 44 教育费用 1

  赡养费用 6

  租金收入 4 旅游费用 5

  每年还贷 3.6

  年收入合计 204 年支出合计 75.6

  李先生家庭年收支结余为128.4万元,年结余资金率为62.94%具有投资空间较大,对实现李先生夫妻理财目标实现的保障。

  表2 李先生家庭资产负债 (单位:万元)

  资产 金额 负债与权益 金额

  现金活期 30 信用卡应付 0

  流动资产合计 30 消费负债合计 0

  定期存款 20 投资房产贷款 36

  股票 40

  凭证式国债 30

  投资企业经营 1200

  投资性资产 1290 投资负债合计 36

  自用汽车 10 其他自用负债 0

  自用房产价值 334 自用负债合计 0

  负债合计 36

  自用性资产 344 净值 1628

  总资产 1664 负债权益合计 1664

  李先生资产大部分为企业资产、其次是房产,家中存款是企业资产10%,需要加强家庭存款积累。

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