三大保险理财的误区 你中招了吗?

2014-09-29 09:16:55 来源: FX168

  有人因为不重视风险预控而忽视保险理财,但也有人对保险认识不足,而导致错误的进行保险投资。

  保险是不同于债券基金股票等的理财工具,它不是主动赚取收益的产品,因此要厘清概念,认清不同理财产品的价值属性。我们称其保险理财是因为保险是为"无法预料的事情做准备"。一旦意外之事发生,危及家庭经济或理财计划时,所投入的少量资金购险资金就能在此时派上大用场,弥补损失保障家庭财富,所以说保险是理财规划中必备项目。

  保险的保障功能

  "我现在要攒钱买房,等我买了房、车以后再买保险。"这是很多人的观念,在他们看来,保险是奢侈品,是有钱人的专利,等有了闲钱再来规划。这种观念是不对的,保险应该是生活的必需品。风险并非只在生活好了之后才有,比起"锦上添花",保险带给投保人更多的是"雪中送炭"。

  保障功能是保险的基本效用。顾名思义,所谓"保"字就是取保障的意思。如何保障?即通过购买保险,花少量的钱为未来可能的风险做好管理。很多人不购买保险,但还是会考虑存钱,这种做法和投保的功能相似,但保险的投资相对少很多,相比之下,存钱要考虑通货膨胀对实际购买力的影响,以及家庭现金流对家庭投资规划的影响,所以在保障这方面,保险是更有效率的风险管理办法。

  保险的理财功能

  随着保险业的发展和创新,不少险种也附带起了理财功能,即保险产品兼具保障及增值效用。虽然增值收益水平普遍来讲并不高,远比不上其他金融产品,但是相比没有增收效果的保险产品,已经更加划算了。值得一提的是,保险的风险低,收益稳定,且其本职功能是不可或缺的,对于那些不会炒股没时间挑选基金的投保人不妨予以考虑。

  保险投保比例要合适

  投保费用和投保额度要占年收入多少才为合理?以前有人提出过"双十理论",即保费不超过年收入的10%,保额不超过年收入的10倍,这不失为一个简单易算的衡量办法。但有心的朋友不妨再做更精细的打算。因为对于不同年龄段的朋友,家庭结构处于不同时间段的朋友,对保险的需求可能不够精准。保费到底要投资多少,保额要预估多少,建议投保人对自己的家庭收支进行计算,您的保额能在意外事件发生时继续维持家庭的生活水平即为合适。

  在单身阶段,投保主要是为了预防自于意外伤害的风险,可以考虑购买意外伤害保险,如果收入水平允许,还可同时购买保障性较高的终身寿险。对于一个大家庭,则需要从家庭基本规划、养老规划以及孩子教育规划这三个方面充分加以考虑,在保障充分的基础上,考虑投保投资型保险产品。预则立,不预则废,投保切莫跟随感觉走,做好切实规划才能让你的保险更加"保险"。

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(责任编辑:李丽梦)

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