非法金融理财忽悠防不胜防 手段翻新陷阱多

2014-09-23 08:03:25 来源: 中国网

  近期本报刊发长沙清理整顿非融资性担保公司的报道,引发了不少投资者的关注。投资者该如何寻求正确的渠道和方式,来捍卫自身的合法权益?工商注册登记制度改革为“先照后证”后,投资者如何辨识机构是否具备相应资质?

  对此,长沙市金融办有关人士表示,今年以来非法金融活动手段不断翻新,花样繁多,建议市民收集有效证据,对号入座进行举报,依法捍卫自身合法权益,并增强参与投资理财的风险意识。

  忽悠防不胜防,手段翻新陷阱多

  号称同样的投资本金,每天可比银行存款多出不少收益,当场缴纳资金即可返现一定比例;到了饭点儿管饭;偶尔用车接送;逢年过节给点儿小礼品;等待期间给你送上水果和糖果;举办免费讲座;组织旅游……日前,长沙一退休老人申爹爹特地造访本报,表示其对此类民间高利投资项目的认可。此前,申爹爹曾向两家非融资性担保公司投资,到期后本金收益悉数兑付,从而让他丧失了应有的风险防范意识。

  市金融办人士表示,老人是非法金融活动“忽悠”的主要对象。此前,集中清理整顿的非融资性担保公司对名称和经营范围进行了规范,但有不少非融资性担保公司改头换面为投资管理公司、财富管理公司、民间借贷中心、金融信息服务公司等,甚至是车辆抵押贷款公司、融资咨询服务公司等,没有取得金融业务的许可资质,却继续从事着非法金融活动,违规融资性宣传、非法吸收公众存款、非法放贷等,还通过短信、传单、邮件以及QQ群等渠道,违规散播投资理财等融资性信息,部分公司甚至对参与老人采取“发展下线”奖励措施,鼓励老人带来新的参与人。

  这些花样翻新的非法金融活动让人防不胜防,一旦投资失败或资金链断裂,出现非融资性担保公司负责人跑路或失联,将导致参与者血本无归。以申爹爹曾投资的两家投资担保公司为例,近期的清理整顿工作中,该两家公司均榜上有名,并已经移送有关部门立案调查。

  关注合法投资,市民辨别有诀窍

  事实上,目前经过了监管部门批准,可吸收公众存款的只有银行,而具备发放贷款资质的除了银行,也只有经过了省金融办批准的小贷公司。其他从事吸收公众存款和发放贷款的机构均为非法金融机构。合法的民间个人借贷仅限于个人或单位将自有资金出借给特定个人,目的是帮助解决借入人一时的生产、生活需要,出借人为此获取一定利息回报,不将之作为经常性牟利手段。若是个人或单位向社会不特定人群,以民间借贷名义借入资金,则可能涉嫌非法集资。若个人或单位向不特定单位或个人出借资金,则可能涉嫌非法发放贷款。

  目前,工商、公安、银监及省市金融办等职能部门对查处非法金融活动有明确分工。市民如果发现非法金融机构和非法金融活动的有效证据,还请对号入座,选择相关职能部门进行举报查处。(具体情况见小贴士)

  长沙市金融办人士提醒市民,从事金融业务的机构,必须是经过有关金融监管部门批准成立的具有合法资质的主体。具体说来,银行需具备银监会的批文,证券机构需有证监会的批准,保险公司需经保监会批准,小贷公司和融资性担保公司则必须有省金融办的批文,典当行必须有商务部的批文,只有确认了其合法资质,才可从事相关业务。市民查阅法人营业执照时,可在“重要提示”或“须知”一栏中看到其经营范围是否取得审批文件。以融资性担保公司为例,其必须持有省金融办下发的《融资性担保机构经营许可证》方可从事相关业务。

  依法举报维权,请提供有效证据

  “你投资尝到了甜头,不代表别人都能按期拿回本金和收益。”市金融办有关人士表示,为净化金融投资环境,保护更多投资人不受损害,建议市民对各种高利投资理财项目多一分警惕。如果有投资者或家人朋友参与了此类非法金融活动,希望投资者能收集各种确凿证据,到相应的职能部门依法举报。

  由于非法金融活动迟早会被取缔,举报和查处不及时,可能会让更多投资理财者受害。依据国务院247号令《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第十八条规定,“因参与非法金融业务活动受到的损失,由参与者自行承担”。因此,收集证据,依法举报非法金融活动,是每个市民应尽的义务。

  小贴士

  举报非法集资

  如何对号入座?

  公司注册、合同以及广告发布等属于工商部门监管职责。市民若发现有非融资性担保公司等各类公司公开宣传发布融资性广告,以理财名义签订吸收存款的合同,或者没有取得金融许可证而从事各种金融活动等违法违规行为,或者超范围经营,请收集好相关广告、合同等各种有效证据,向各级工商机关举报。长沙市工商局举报联系电话89971646。

  吸收存款、发放贷款属于银监系统监管范畴。如果市民发现有非融资性担保公司借投资理财名义吸收公众存款,或者各种金融服务公司发放贷款等行为,均涉嫌非法金融活动。市民宜先核实其是否具备吸收存款发放贷款的资质,请收集好其吸收存款发放贷款的各种票据、凭证、合同等,到各级银监部门举报。湖南省银监局举报联系电话82830800。

  对证据确凿的非法金融活动的立案查处属于公安部门职责。市民若手中有非融资性担保公司等机构的非法吸收公众存款、非法放贷的合同等确凿证据,可以直接向各级公安机关举报,进行立案查处。长沙市公安局举报联系电话89759110。

  融资性担保公司及小贷公司属于各级金融办监管职责。合法小贷公司和融资性担保公司,均应取得省金融办的合法许可证。融资性担保公司只能从事七项融资性担保业务,不能从事吸收存款发放贷款等经营活动;小贷公司只具备发放小额贷款职能,也不能吸收公众存款。投资者若发现小贷公司吸收存款,或融资性担保公司吸收存款或者发放贷款,请收集有效证据到各级金融办举报。长沙市金融办举报联系电话88643217。

  对各级机关行政效能,或对公务员或行政机关不作为等进行监察,属于各级纪委(监察局)的监察职责范围。市民在手持投资理财存款合同、融资性广告等证明非法金融机构从事非法金融活动的有效证据,向各级工商、公安、银监、金融办等职能部门举报时,若遇到不受理或者受理后不查处等行政不作为等消极对待情况,请提供不受理或不作为有效证据,向各级纪委(监察局)行政效能室举报。市纪委举报联系电话12342。

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(责任编辑:李丽梦)

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  • 8大漏洞识破非正规公司: 了解详情
  • 1.官方网站粗糙
  • 2.联系电话为手机号码或网络号码
  • 3.查不到公司详细地址
  • 4.凌晨电话无人接听
  • 5.无原创研报
  • 6.无在线投资指导平台
  • 7.资金跨境
  • 8.未通过国家相关部门审批
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    2015年2月4日