千万资产配置秘诀:私人银行听不到的九大建议

2014-08-13 12:00:02 来源: 理财周报 作者: 李剑华 谢水旺

  假如你是一位45岁成功人士,拥有1000万资产,你会进行什么样的资产配置?

  7月30日,在上海举办的“国泰基金-理财周报财富管理趋势论坛”上,理财周报执行主编谭昊抛出了这个假设,9位来自金融投资领域的专业人士给出了不一样的答案。

  林海滨(杭州工商信托资产管理总监):

  我个人认为,如果是45岁,事业、收入和家庭等相对来说是比较稳定的,首先应该选择一些比较高回报的产品;其次,要看这个人是做什么的,对哪个领域比较熟悉,如果对任何领域都没有优势,我觉得他还是应该以固定收益为主。总的来说,我会建议投资50%的资产在相对高回报的固定收益产品,可以选择信托;剩下的50%资产可以去做理财,如果他是某个行业的专家,可以试着去买这个行业的股票

  乔发栋(英大信托上海分公司总经理):

  我觉得投资700万在固定收益产品,可以做信托,一年大概有70万的固定收益,剩下的300万资产,100万做期货,100万或200万做基金,要么自己做股票,要么去买股票型基金。

  吴冬梅(兴业信托财富管理总部总监):

  资产配置要求对这个人很了解,要知道个人的各种偏好。在假设不调查他的情况下,因为目前经济不是很好,我建议他至少买600万以上的固定收益,300万以上是大名额,因此至少要买两个大名额。但我对二级市场依然怀有不死的信心,我认为他必须要持有200万的理财,然后到市场寻找一些机会。剩下的200万资产,虽然我不赞同直接投资P2P,但认为互联网金融一定会产生不可弥合的机会,P2P公司等互联网金融企业今后有可能会上市,因此,可以做一些PE,做一些和互联网相关的金融行业原始投资。

  黄焱(国泰基金总经理助理兼权益投资事业部总经理):

  我的建议配置方案是三分之一的固定收益产品,三分之一的外币基金,三分之一的股票型基金。45岁的年龄,他必须要保证资产的安全性,所以要有三分之一的固定收益产品;对中国来讲,最大的风险是整体风险,股票型基金的风险很大,不建议购买中小板或创业板基金,可以选择指数型基金;另外三分之一的外币基金是做总的对冲,因为如果风险下降,这块的收益是很大的。

  郭宇航(点融网联合首席执行官):

  我觉得如果你不看好P2P产品,而鼓励去投资P2P公司,是有点矛盾的。在座的很多人应该都没有投资过P2P产品,因此存在固态思维。我原来是做律师的,合伙人是工程师,互联网金融是技术驱动加法律保护,在金融领域的创新尝试,不能说违法,但一定在其边界。所以,一定要懂红线在哪,离红线太远,你没有机会,跨过红线,你就走到边界了。

  我认为对于45岁的资产投资者,20%资产投资P2P非常安全,还可以实时掌握每天账上的情况。另外200到300万可以投资在信托或股票型基金,以安全为主。我个人不会选择做二级市场,更愿意在一级市场找一些前景好的行业跟着那些投资人,每个项目跟着20到30万,我相信会带来惊喜,好过于在二级市场上看股票。在45岁这个年龄,,稳中略带一点点激进的资产配置,是一个比较好的选择。

  丁亚明(方正浦赢资本总经理):

  我会建议将100万投资流动性比较好的产品,比如把50万投资于互联网宝宝产品。另外,400万左右投资固定收益产品,期限在一两年之间,一半是以房地产作为标的资产,还有一半是政府平台类作为标的资产,这样安全性高一点。剩下五百万,我觉得未来最大的风险是国内人民币整体流动性风险,所以会把200万左右投到国外去,具体投资的产品,如美元资产投资房地产基金类的产品,也是很好的。还有200万资产投一些PE类项目,最后剩下100万左右,建议买一些保险类产品,例如在香港和境外发的保险产品收益率也很高,我的配置方案比较分散,但分散投资是最大的安全。

  于东升(中生金控投资董事长):

  只要信托的刚性兑付不取消,我肯定会配置信托产品,用400万买信托。然后300万投资股票或股票型基金,200万投PE,还有100万放在余额宝或理财通里,因为T+0非常方便,流动性和支付也很容易,剩下50万去做P2P。

  宫毅(杉杉创业投资总经理):

  我认为,安全投资要占一半,以保证固定收益,50%的资产投资于固定收益产品,50%的资产投资于浮动收益产品。

  薛宏(现代国际金融理财标准<;上海>;董事长):

  我不知道他家庭和个人的保障环境,所以会给他配置一个100万的保障计划。因为中国经济高速增长好像走不多久,我会建议他根据对市场不同产品的判断买200到300万做境外配置,在汇率上可以稍微对冲一下。剩下600万,一半买信托,一半买P2P,剩下的钱再去投二级市场甚至是更高风险的。做资产配置,千万别想着发大财。

  但因为我是做投资出身的,会比较倾向于集中投资,这投一点,那投一点,缺乏冒险精神,最后都挣不到钱。因此,我个人可能会把更多的钱投入到PE中。

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(责任编辑:李丽梦)

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