监管层多次“吹风”理财事业部制

  实际上,2005年以来,银监会制定颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《商业银行理财产品销售管理办法》及《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等一系列监管规章和规范性文件,为商业银行理财业务的稳健运行,有效保护投资者合法权益奠定了良好的政策基础。

  今年年初,银监会主席尚福林在2014年全国银行业监管工作会议上指出,银行理财业务和同业业务不规范发展,直接推动了资金空转,抬高了融资成本,加大了资金错配和流动性风险,增加了银行体系的系统性风险。同时,监管工作会议明确,作为过渡,当前可在银行内部设立事业部,统一设计产品、核算成本、控制风险,其他部门和分支行只负责产品销售,不能开发产品。

  今年4月,银监会官网发布尚福林的署名文章《开创银行业改革开放新局面》,提出推进五项改革。文章指出,信贷、存款等业务继续实行分支机构经营制,信用卡、理财、私人银行等业务推行条线事业部制,由总行事业部统一设计产品,其他部门和分支行只负责产品销售;同业、投资等业务实行专营部门制,由总行专营部门单独经营,其他部门和分支机构不再经营;信托、租赁、基金等非银行金融业务,实行子公司制,独立经营,建立“防火墙”。此次《35号文》正是监管层对银行理财事业部制、专营化监管思路的落地。该文件明确银行业金融机构按照单独核算、风险隔离、行为规范、归口管理等要求开展理财业务事业部制改革。其中对“风险隔离”的解释是,指理财业务与信贷等其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系;同时实行自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离;银行理财产品之间相分离;理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

  《35号文》首次明确了事业部的四个特征:在授权范围内拥有独立的经营决策权,在经营管理上有较强的自主性;有单独明晰的风险识别、计量、分类、评估、缓释和条线管理制度体系;拥有一定的人、财、物资源支配权,可根据业务发展需要自主配置资源;拥有一定的人员聘用权,建立相对独立的人员考核机制及激励机制。

  难以打破“刚性兑付”是当前制约理财业务发展的最重要问题。马续田认为,《35号文》意在形成一个“卖者有责,买者自负”的良好市场环境,解决“刚性兑付”。

  总之,《35号文》要求建立彻底的风险隔离机制、回归“代客理财”的本源、设立专门的理财业务经营部门,均表明监管层意在引导理财业务实行更加专业、独立、市场化的机制。

(责任编辑:祝玉婷)

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