再婚家庭月入2万 如何理财储备两孩子20万学费

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-14 10:59:00 来源: 嘉丰瑞德 作者: 理财师Trace

  【理财案例】

  网友王玲女士是山东德州人,是再婚家庭,目前每月收入5000元。丈夫是一名医生,每月收入13000元,现今准备跳槽到其他医院,预计收入还会增加。夫妇俩有一个男孩,正在读初三,一个女孩,正在读初二。双方父母都健在,每年需付赡养费8000元。女方父母赠予一套住房,现父母居住。

  支出方面:每月生活支出6000元;每月信用卡透支3000元;每月房贷5000元;每年需交30000元保险费;其他支出为10000元

  负债方面:房子贷款200000元,汽车贷款78000元,信用卡透支3000元

  资产方面:现金和活期存款200000;基金投资60000元;股票投资100000;房地产投资300000;自住房产价值600000;汽车价值200000

  【理财目标】

  1、储备两个孩子上大学的费用和就业金

  男孩三年后上大学需80000元学费;女孩四年后上大学需100000元学费。另外,两个孩子大学毕业后还需各自准备200000元就业金。

  2、希望退休后生活质量保持不变

  和讯理财频道特邀嘉丰瑞德理财师为网友量身定做理财案例如下:

  【财务分析】

  根据王玲女士家的家庭财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表和家庭负债统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、家庭财务分析

  表1:家庭收支统计表

  

家庭收支统计表

家庭收入

家庭支出

项目

月收入

年收入

项目

月支出

年支出

工资

5000+13000

216000

日常生活

6000

72000

奖金

20000

贷款月供

5000

60000

 

 

 

信用卡支出

3000

36000

 

 

 

旅游支出

 

 

 

   保险费

30000

 

 

 

父母赡养费

8000

 

 

 

其他

10000

总计

 

236000

支出合计

 

216000

 

 

 

年结余

 

20000

                                          来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com

  表2:家庭资产统计表

  

家庭资产统计表

项目

本人

配偶

共同

合计

定期存款

现金、活期存款

200000

200000

债券

基金

60000

60000

股票

100000

100000

房地产投资

300000

300000

自住房产

600000

600000

汽车

200000

200000

总计

 

 

1460000

1460000

                                          来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com

  表3:家庭负债统计表

  

家庭负债统计表

项目

本人

配偶

共同

合计

信用卡透支

36000

36000

汽车贷款

78000

78000

房子贷款

200000

200000

总计

 

 

 

314000

                                          来源:嘉丰瑞德_Copyright©www.saferich.com

  2、理财目标分析

  王玲女士首先要储备两个孩子上大学的费用和就业金,三年后男孩上大学需80000元学费;四年后女孩上大学需100000元学费。另外,两个孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金。幸运的是,目前两个还在都还在读初中,还有3-4年的时间积累资金,嘉丰瑞德理财师建议可以计划拿出一些资金来进行投资理财,比如200000元的活期存款,存在银行收益少,不划算;另外王玲女士家上有老下有小,建议理财偏稳健型,所以像风险较大的股票投资就少配置。以上这300000元就可以做一些低风险的投资来获得稳定收益,帮助筹集孩子学费,也能缓解经济压力,这样不仅不需要动用家庭大额资产,还能保持退休后的生活质量不变。

  【理财建议】

  1、现金规划

  王玲女士家由于上有老,下有小,嘉丰瑞德理财师建议投资基金的6万元可以购买货币型基金,年化收益率一般在4%左右,这部分资金额可以用作家庭的备用金,而且货币型基金流动性较强,资金随用随取。

  2、投资规划

  王玲女士的儿子正在读初三,还有3年的时间上大学,对于200000元活期存款和100000元股票投资资金,总计300000元资金。嘉丰瑞德理财师建议用来进行一些低风险投资,比如购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,300000元投资1年,年化收益率10%,连续投资3年能获得90000元收益,纯收益就完全足够用于儿子上大学。

  接着女儿上大学的100000元学费:四年的年结余共80000元(20000*4)。儿子上学后,300000继续投资宜盛财富宜盛宝一年获得30000元收益,1年后能攒足110000元(80000+30000收益),也完全能用于女儿上学所需的学费。

  至于两孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金,嘉丰瑞德理财师建议到时候就先拿300000元资金、四年来300000元投资宜盛财富宜盛宝所获的收益120000元,总计420000就能满足两个孩子的就业金。

  通过以上这样投资规划,王女士只需动用较少的资金,并通过投资获得的收益就能轻松攒足两个孩子的教育金和就业金了。

  3、保险规划

  王女士家还有基金投资、房地产投资等,这些投资方式是投资时间越长,收益越高。待王女士退休后,这部分资产以及投资收益能让退休生活不愁吃穿,继续保持退休后的生活质量不变。另外,虽然王女士家每年交了30000元保费,但是嘉丰瑞德理财师建议再配置一些辅助保险,如意外险,重大疾病险等,再次提高家庭保障。

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(责任编辑:申雪娇)

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    发刊日期

    2015年2月4日