办公室主任年薪15万 如何理财搞定女儿留学费用

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-10 08:49:26 来源: 嘉丰瑞德

  王先生是上海某国企办公室主任,年薪15万元,妻子在家做全职太太,女儿本科在读,不过准备毕业后到美国留学,读两年研究生的综合费用大概60万元。如何搞定这笔不菲的留学费用呢?对此,嘉丰瑞德理财师的几点理财规划给了王先生一些信心。

  【案例分析】

  王先生年薪15万元,月入1万元,年终奖3万元,家庭无其他收入来源,现有存款50万元。夫妻二人月综合开销3000元,女儿大学本科费用一年1万元左右,不过,两年后女儿毕业,如果留学美国,两年研究生费用预计60万元。

  【理财目标】

  凑够女儿留学费用,缓解家庭财务负担。

  【理财建议】

  一旦女儿留学美国,王先生家庭财务压力会骤然增加。嘉丰瑞德理财师建议,一方面强制储蓄,一方面做好财富增值,两年后不仅能凑够女儿留学费用,还能缓解家庭财务负担。

  首先,王先生家庭月收入1万元,月开销3000元,即每月进项结余7000元,这部分资金简单放在银行活期,只能享受到0.35%的年利率,如果办理了银行零存整取业务,一年期利率2.85%,一年后储蓄本金8.4万元,利息收入1300元左右。

  其次,王先生每年3万元年终奖,拿1万元作为女儿的大学本科费用,剩余的可以购买货币型基金,年收益率4%左右,存取方便,还可作为生活备用金。

  第三,50万元家庭存款可以拿来做财富增值,嘉丰瑞德理财师建议做些稳健的理财品种,比如一年期银行定存,年利率3%,银行保证收益理财产品,年收益率5.5%左右,固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,预期年化收益率11%。举个例子,假如拿50万元配置上述固定收益产品,一年可以增值5.5万元。

  按照嘉丰瑞德理财师的建议,两年后,王先生不仅能凑够女儿留学美国的60万元,良好的理财规划,也能为日后财富积累奠定基础,从而缓解家庭财务负担。

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(责任编辑:李丽梦)

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    2015年2月4日