再婚家庭月入2万 如何理财3年储备两孩子20万学费

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-10 08:14:31 来源: 嘉丰瑞德

  【理财案例】

  王玲女士是山东德州人,是再婚家庭,目前每月收入5000元。丈夫是一名医生,每月收入13000元,现今准备跳槽到其他医院,预计收入还会增加。夫妇俩有一个男孩,正在读初三,一个女孩,正在读初二。双方父母都健在,每年需付赡养费8000元。女方父母赠予一套住房,现父母居住。

  支出方面:每月生活支出6000元;每月信用卡透支3000元;每月房贷5000元;每年需交30000元保险费;其他支出为10000元

  负债方面:房子贷款200000元,汽车贷款78000元,信用卡透支3000元

  资产方面:现金和活期存款200000元;基金投资60000元;股票投资100000元;房地产投资300000元;自住房产价值600000元;汽车价值200000元

  【理财目标】

  1、储备两个孩子上大学的费用和就业金

  男孩三年后上大学需80000元学费;女孩四年后上大学需100000元学费。另外,两个孩子大学毕业后还需各自准备200000元就业金。

  2、希望退休后生活质量保持不变

  【财务分析】

  根据王玲女士家的家庭财务情况,嘉丰瑞德理财师做了简单的家庭收支统计表、家庭资产统计表和家庭负债统计表,并进行了家庭财务分析,具体如下:

  1、家庭财务分析

  表1:家庭收支统计表

  家庭收支统计表

  家庭收入

  家庭支出

  项目

  月收入

  年收入

  项目

  月支出

  年支出

  工资

  5000+13000

  216000

  日常生活

  6000

  72000

  奖金

  —

  20000

  贷款月供

  5000

  60000

  

  

  

  信用卡支出

  3000

  36000

  

  

  

  旅游支出

  —

  —

  

  

  

    保险费

  —

  30000

  

  

  

  父母赡养费

  —

  8000

  

  

  

  其他

  —

  10000

  总计

  

  236000

  支出合计

  

  216000

  

  

  

  年结余

  

  20000

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  表2:家庭资产统计表

  家庭资产统计表

  项目

  本人

  配偶

  共同

  合计

  定期存款

  —

  —

  —

  —

  现金、活期存款

  —

  —

  200000

  200000

  债券

  —

  —

  —

  —

  基金

  —

  —

  60000

  60000

  股票

  —

  —

  100000

  100000

  房地产投资

  —

  —

  300000

  300000

  自住房产

  —

  —

  600000

  600000

  汽车

  —

  —

  200000

  200000

  总计

  

  

  1460000

  1460000

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  表3:家庭负债统计表

  家庭负债统计表

  项目

  本人

  配偶

  共同

  合计

  信用卡透支

  —

  —

  36000

  36000

  汽车贷款

  —

  —

  78000

  78000

  房子贷款

  —

  —

  200000

  200000

  总计

  

  

  

  314000

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  2、理财目标分析

  王玲女士首先要储备两个孩子上大学的费用和就业金,三年后男孩上大学需80000元学费;四年后女孩上大学需100000元学费。另外,两个孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金。幸运的是,目前两个还在都还在读初中,还有3-4年的时间积累资金,嘉丰瑞德理财师建议可以拿出一些闲置资金来进行投资理财,比如200000元的活期存款,让钱生钱来缓解经济压力,这样不仅不需要动用家庭大额资产,还能保持退休后的生活质量不变。

  【理财建议】

  1、现金规划

  王玲女士家由于上有老,下有小,嘉丰瑞德理财师建议6万元继续投资基金,这部分资金可以作为家庭的备用金,而且基金一般都能赎回,流动性较强。

  2、投资规划

  王玲女士的儿子正在读初三,还有3年的时间上大学,嘉丰瑞德理财师建议200000元活期存款和100000元股票投资的资金,总计300000元可以用来进行一些低风险投资,比如购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,300000元投资1年,年化收益率10%,连续投资3年能获得90000元收益,纯收益就完全足够用于儿子上大学。

  接着女儿上大学的100000元学费:四年的年结余共80000元(20000*4)。儿子上学后,300000继续投资宜盛财富宜盛宝一年获得30000元收益,1年后能攒足110000元(80000+30000收益),也完全能用于女儿上学所需的学费。

  至于两孩子四年大学毕业后各自还需200000元就业金,嘉丰瑞德理财师建议到时候就先拿300000元资金、四年来300000元投资宜盛财富宜盛宝所获的收益120000元,总计420000就能满足两个孩子的就业金。

  通过以上这样投资规划,王女士只需动用较少的资金,并通过投资获得的收益就能轻松攒足两个孩子的教育金和就业金了。

  3、保险规划

  王女士家还有基金投资、房地产投资等,这些投资方式是投资时间越长,收益越高。待王女士退休后,这部分资产以及投资收益能让退休生活不愁吃穿,继续保持退休后的生活质量不变。另外,虽然王女士家每年交了30000元保费,但是嘉丰瑞德理财师建议再配置一些辅助保险,如意外险,重大疾病险等,再次提高家庭保障。

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(责任编辑:李丽梦)

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    发刊日期

    2015年2月4日