500强企业经理月入过万 多元化理财收益“锦上添花”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-07-02 07:51:08 来源: 嘉丰瑞德

  【理财案例】

  陈先生今年43岁,是上海一家500强企业的商务经理,每月收入25000元。太太今年41岁,是某外资企业的HR总监,月入15000元。夫妇俩人单位都缴纳五险一金。一个女儿11岁,小学五年级。一家三口都有商业险,主要是寿险和重疾,每年4万元保险费;目前有一套价值280万的房子自住;还有一套价值230万元的房子(简装修),现出租给他人,每月收取4000元的租金,20几万的自用车一辆。家庭每月生活费8000元,汽车保养费每月2000元,每月还贷6000元。在投资方面,股票投资10万,亏2万;期货投资10万,亏3万;家中有现金10万。

  【财务分析】

  嘉丰瑞德理财师分析,陈先生家庭的主要资产是房地产,占去三分之二的家庭资产。虽然在目前房价高涨的情况下,房产投资收益高些,但是流动性较差,建议增加一些流动性较强的投资。在投资方面,股票和期货投资都亏本了,建议调整投资方向。

  【理财建议】

  1、家庭备用金规划

  陈先生和太太每月共有40000元的收入,以及4000元的房租,扣除每月8000元的生活费,2000元的汽车保养费,6000元的房贷,每月还有28000元的结余。嘉丰瑞德瑞德理财师认为,由于陈先生家流动性资产配置较少,因此建议将这部分资金每月定期定额投资货币型基金,一来资金可以随用随取,增加家庭资产的流动性;二来每年还能获得高于活期存款的收益,货币型基金收益一般在4%左右。这部分资金也可以作为家庭备用金的储备工具。

  2、家庭投资规划

  陈先生家虽然工作稳定,收入还不错,但目前股票和期货行情不是很好,风险性又高,既然目前都处于亏本状态,嘉丰瑞德理财师不建议继续投资,可以将这15万元的(除去亏本的5万元)投资资金和10万元的闲置资金来进行一些低风险的投资,比如银行保本理财产品,年化收益率在5%左右,25万元投资1年收益为12500元;或者购买固定收益类理财产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%起,25万元1年收益为25000元,通过这些方式来慢慢积累家庭财富。

  3、教育金规划

  陈先生的女儿现在11岁,假设有让孩子出国读研究生的打算,2年研究生的学习费用预计要储备60万左右的现金。为此,嘉丰瑞德理财师建议,陈先生应从现在开始积累孩子留学教育金,每年可以拿出5万进行教育金投资,可以选择保本型的基金,如果按照4%的年化收益来计算,在孩子22岁的时候,能够积累近70万的资金。

  待陈先生家偿还完房贷后,到时要重点考虑养老问题,提前制定养老规划。

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(责任编辑:李丽梦)

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