路边的理财你不要睬 18%雾里看花

白银大赛千万实盘资金派送中 2014-06-13 08:03:04 来源: 经济日报 作者: 谢慧

  有人戏称,时下最大胆的投资莫过两种:一是揣着九死犹未悔的壮志投身股市,纵使牢牢被套,大不了“长太息以掩涕兮”;再者就是投资P2P,高出银行理财N倍的年化收益率,招揽了一大批公众资金,很火、很热。这般低门槛、高收益,站在“油锅”上的P2P,能信吗?

  “5万以上周期为一年以上的投资,收益率15%,出借200万以上的,可享受信成财富私人定制,到期收益率达27%。”

  “民信财富月月享,本金继续出借,利息按月回收,每月预期收益1%。”

  “短期理财,年收益18%,有房产抵押,保本保息。”

  北京华冠天地商场地下一层,几则宣传单引起了小赵浓厚的兴趣:“银行理财产品年化收益率只有4%至5%,这些产品最低5万元起投,一张口就承诺18%保本收益,真的还是假的?”此刻小赵担心的是,如此诱惑的收益率,资金安全与否?这类民间投资理财机构承诺的高回报,靠谱么?

  18%雾里看花

  18%的年化收益率,简单地说,就是10万元的投资,一年可获得1.8万元的利息收入。这家“信成财富”网络P2P平台提出27%的到期收益,更是与银行理财机构形成鲜明对比。

  “民间理财机构产品销售难度较大,用保本保息及高收益率来吸引客户也不难理解,可你的说明书上从头至尾都是"预期收益率",并非保本保息。”小赵对所谓的“稳健年收益18%”提出质疑。

  见小赵稍有疑虑,一位姓张的工作人员马上解释道:“我们针对的是个人对个人的贷款模式,是合法的投资理财机构,18%的年化收益率是民间借贷相关管理条例中规定的"4倍以内"的底线操作,保本收益在合同中会写。”

  但是,这类第三方投资机构又凭借怎样的运营模式来保证资金安全?“签订合同后,放贷人可随时网上跟踪资金投资动向,所有信息都是透明公开的。”按照这位工作人员的说法,借款面向的客户一部分是中小企业主,在保证客户收益的前提下,由公司把握投资节奏。为保障资金安全,公司设置了多层关卡,包括贷款人必须有房产抵押物,并按照市场估值的六到七折放贷资金,同时与出借人签订的合同上会注明,一旦借款人逾期还款,将由公司拨款还给出借人等。

  其中一个重要环节是担保公司。一般来说,为了分散自身风险,同时打消投资人顾虑,目前P2P网贷平台都有担保为债权增信,包括自设担保公司、设立风险基金部分担保、第三方担保等多种模式,网贷担保费率约在10%左右。如信成财富引入的“昌信通”担保公司,称“专门设立还款风险金,在借款人发生违约,当风险金不足以支付时,由担保公司进行赔付”。

  有担保就一定安全么?“很多"路边理财"的担保是同一个公司,左手对右手担保,平台没有担保资质和实力,如果违约,岂不是投诉无门?”小赵担心,由于运作不透明,自己的钱会“打水漂”。

  “目前有些P2P网贷是由融资性担保公司提供担保,但具体的担保内容,比如能担保多少、有没有超出可担保范围等等,网贷平台并没有告知投资人。”“贷出去”CEO王守彦认为,网贷公司最大的风险是监管风险及投资人的识别风险,债权人往往对于债务人的情况无法判断。这种情况下,投资人必须判断公司运营模式和风险控制能力,因为一旦出现资金链断裂,维权会比较困难,而且沟通成本和时间成本也非常高。

  繁华背后

  胡润研究院联合发布的《2013中国高净值人群消费需求白皮书》显示,中国个人资产在600万元以上的高净值人群有280万人。嗅到了财富的味道,大量民间理财机构如雨后春笋般滋生,P2P就是其中一类。

  早在2006年,中国首家P2P小额信用贷款服务机构—宜信创立,其不高的门槛和简单的盈利模式便吸引了众多创业者。日前,北京大学汇丰商学院中小企业研究中心和网贷之家共同发布的《2013中国网络借贷行业蓝皮书》数据显示,目前中国P2P网贷平台数已达800余家,2013年全年国内网贷平台的累计成交量为1058亿元。

  平台的增速固然让人期待,然而,大量P2P贷款公司涌现的同时,“跑路”事件层出不穷。近一年多来,有80多家P2P网贷平台出现提现困难,甚至倒闭,众贷网、黄山资本、城乡贷等多家P2P平台机构轰然倒下。

  一位不愿透露姓名的P2P网贷负责人对此颇有感慨:“作为银行融资有益的补充,担保贷款的融资模式确实满足了一部分人的融资需求,有很大的市场空间。但殊不知P2P借贷经营的是风险,容不得半点差池。”事实上,由于P2P平台迅速发展、风险上升,监管层已就准备出台的细则征求行业意见。

  作为国内首个P2P风险评估平台的创始人,王守彦提醒投资人,目前的数据分析仅仅是辅助工具,来帮助投资人评估该公司一定期限内有无资金链断裂的可能,要提高P2P投资的安全性,还需综合考量多方面因素。“不仅要看其团队背景,这个背景的出发点是什么,还要看标的大小,注意小额分散风险,做大额自然风险较大。”王守彦说。

  对于投资人而言,收益率是一个重要指标,但不要迷信高收益。如,你投了一款15%收益的产品,投资者想要获得13%至15%的收益,意味着在另一端至少有30%以上的收益水平,试想,借款人要冒着30%以上的借款收益,他的风险有多大。

  还是那句老话:天上不会掉馅饼,高收益必然伴随着高风险。只是,在决定参与这类风险投资时,您是否也该掂量掂量自身的风险承受能力:担保贷款公司维持高收益的支撑何来,一旦借贷人资金链中断,期望以大博小的您,如何维权?

下载行情软件模拟交易软件下载

(责任编辑:李丽梦)

评论 已有 0 条评论
如何选择正规白银开户机构

近年来国内现货白银市场快速发展,日益成为广大投资者最为亲睐的投资品种,越来越多的投资者踊跃参与,在现货白银市场上赚取了第一桶金。而随着银市快速发展,行业内也出现了害群之马,某些公司也打着现货白银的旗号,侵害投资者的利益。而行业内的一些非正规公司往往具备以下特点,投资者可参考做好识别,谨防上当受骗!

  • 8大漏洞识破非正规公司: 了解详情
  • 1.官方网站粗糙
  • 2.联系电话为手机号码或网络号码
  • 3.查不到公司详细地址
  • 4.凌晨电话无人接听
  • 5.无原创研报
  • 6.无在线投资指导平台
  • 7.资金跨境
  • 8.未通过国家相关部门审批
  • 证金贵金属是中国金融在线旗下品牌,公司致力于打造国际一流的贵金属投资服务平台,为广大投资者提供投资分析、交易指导、研究创新等综合性的专业贵金属投资服务。公司成立于2012年,是天津贵金属交易所212号会员单位,海西商品交易所第058号会员单位。

    联系我的专属分析师 24小时实时指导操作

    2015年1月第5期

    本期焦点

    美联储利率决议延迟发力

    交易指南

    日内预计波动区间请关注《今日策略》栏目

    发刊日期

    2015年2月4日