层层剖析“分红险” 让你拥有投资“最强大脑”

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年04月03日 14:51   来源: 嘉丰瑞德   网友评论(人参与

  现今,很多人对分红险深恶痛绝,经常会有人在办理存款时,却被忽悠买了分红险。分红险在行外人看起来很美,保证本金的同时,能享受到8%-9%的高收益,以为“天上掉馅饼了”赚大了,其实没那么简单,分红险的收益若换算成年收益却不到1%。那么,分红险究竟是怎么一款产品呢?平时该如何识别分红险呢?本文为大家层层剖析“分红险”,让你拥有投资“最强大脑”!

  什么是分红险?

  分红险是保险公司在每个会计年度结束后,将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余,按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式,分配给客户的一种人寿保险。

  分红险的收益来自哪里?

  目前市场上分红险比比皆是,但真正靠分红险赚钱几乎不可能。关于分红险的收益,经查资料主要来自于两个方面:

  保证回报。这一部份收益主要是按照分红险合同上的规定,每隔若干年返还客户部分现金,只要投保者一直存活未触发相关的人寿保障条款,那么这部分的回报是固定的,相关的现金流是可预期的。

  分红回报。分红险除了保证回报外,还会将保险公司相关运营中的利差、死差、费差三块收益中不少于70%的部分发给投保者。那么,究竟什么是利差、费差和死差呢?利差:某保险公司在设计分红险产品时,预估募集的客户资金投资某项目,一年能赚200元,最终却赚了250元,那么这多的50元就是利差;费差:某保险公司在设计产品时,预估公司一年需要花费40元左右,然而只花了35元,结余的5元,就是费差;死差:保险还具有保障功能,在产品制定价格时,某保险公司预估今年因为投保人身故要理赔50元,而实际赔付40元,那么这10元,就是死差。

  嘉丰瑞德理财师分析指出,对于保险公司估算的这些收益,根据调查在实际操作中,购买分红险根本赚不了几个钱,因为需要考虑的因素太多,加之各种乱七八糟的费用,购买分红险的客户基本上亏的多。

  怎么识别分红险呢?

  一般保险合同中否会写有AAA公司某某(分红型),AAA和保险公司名称一样或相近,当看到“(分红型)”这几个字,基本上可以认定客户所买的就是分红险了。因此,大家在签订合同时,看清产品合同至关重要。

(责任编辑:李丽梦)

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