有钱人理财就是“矫情”既要高收益又要增值服务

白银大赛千万实盘资金派送中 2014年02月19日 08:36   来源: 云南信息报   网友评论(人参与

  案例

  河南郑州人王先生,目前在昆明经营着一家汽配店。现阶段有近100万元的现金存款放于银行的活期储蓄中,其个人名义在郑州的房产马上将有100万元的抵押贷款到手。按照王先生的理财目标,希望能将200万元的资产进行盘活,在保值增值的前提下,寻求不错的投资渠道。

  “我现在是两家股份制商业银行的VIP持卡者,但是这一两年下来,我觉得除了一些讲座、看电影等活动外,他们所提供的所谓附加服务显得有些单调。”王先生希望能借助媒体的渠道找到一个更好地平台,在保证收益的情况下,能提供一些有意义的增值服务。

  据了解,王先生目前的资产状况良好,没有负债,之前购买过一些银行的理财产品,与他现在1.8%的月收益相比,显得没有任何优势可言。他希望能在市面上找到一个不低于1.8%月收益的投资渠道。

  情况分析

  作为云南成立的首家第三方理财机构,昆明玖言理财咨询有限公司理财师根据王先生所提供的信息,进行了简单的情况分析:

  按照王先生的需求,以人民币200万进行投资,期限为1-2年,考虑到近期二级市场产品利率波动较大,本理财计划主要建议配置产品类型为稳健收益类金融理财产品。假如您之前认购过的月息约1.8%的产品是民间小贷类投资,这些公司目前经营杠杆的放大让监管部门感到担心,并不透明的资金流向更是其中定时炸弹。而我们推荐的金融理财产品为国家监管的大型金融机构公开发行、设立、托管的理财产品,收益率虽然没有您做过的民间投资高,但是这些产品本身信息公开、风控严格,安全性较高,适合长期投资。

  理财建议

  根据王先生的资产状况及理财目标,建议其理财配置类型按照长期稳健型约75%,中期稳健型约20%,短期灵活型约5%的比例进行资产配置。

  1、长期稳健型的产品一般由大型金融机构信托公司发行,产品结构化设计、投资标的物风险较小、信贷方资金充裕等方式来保障本金及收益,预期收益率稳定,通过对资产进行保值功能,抵御市场通货膨胀。信托产品起点相对较高,一般100万起点,投资期限固定,一般1-2年,综合收益率高于银行等机构的同期产品。比如中江国际信托·银象 69 号重庆市荣昌兴荣应收款项债权投资集合资金信托计划,认购起点为100万元,预计年收益率9.5%。

  操作建议:该类型产品一般有固定推荐期,认购需在指定时间内办理;新产品推出,玖言理财咨询有限公司会将产品资料进行收集和筛选,整理最新优质产品信息供您参考。

  2、中期稳健型的产品起点相对较低,期限一般小于半年,为保证王先生银行贷款还款需要而配置,一般优选券商集合理财产品或银行短期稳健收益类产品。比如

  操作建议:该类型产品通过各家商业银行柜台、网上银行或手机银行均可认购;一般滚动发行,具体项目推荐期较短,玖言财富会每周收集全昆明所有银行理财产品信息更新于公司官网,可方便客户随时查询。

  3、短期灵活型的产品流动性较强,主要为临时调动资金做准备。保证流动性的同时,追求产品年化收益率大于同期市场标的收益率(活期或定期存款利率),以及本金与收益的安全。比如支付宝增值服务“余额宝” 流动性较强,认购起点较低,无加入赎回费用。截止2013年11月21日7天年化收益率5.0330%。投向货币市场基金(天弘基金)。

  操作建议:该类型产品通过各家商业银行柜台、网上银行或手机银行均可认购;虽该类型产品流动性较强,但还是受制于工作日才可以认购及赎回,如遇各节假日需要使用资金,请提前安排赎回工作。

  余额宝为目前新推出的网络新品,短期少量资金可以投资,后期产品风险我们公司会进一步跟进,可以定期给您实际的投资操作建议。

  其他操作建议

  由于房地产交易流动性较差,且目前国家房地产政策有不确定性,实际配置可根据您的具体情况考虑。

  个人股票投资由于需要一定操作经验,同时会花费较多时间,建议根据自己实际情况有需要再进行适当配置。

  期货外汇等其他风险较大的金融产品风险较大难于掌控,初期理财暂不建议配置。

  对于未来通货膨胀的预期情况,也可选择适当大宗商品投资或黄金投资。

  1部分商业银行以大宗商品为主要投资对象发行了理财产品。

  2黄金有两种交易方式:实物黄金和纸黄金。各有优劣:如果出于长期收藏或馈赠亲友,可选择实物黄金交易;如果为追求交易差价,纸黄金是最佳选择。纸黄金交易不存在仓储费、运输费和鉴定费等额外的交易费用,投资成本低,不会遇到实物黄金交易通常存在的“买易卖难”的窘境。

【作者: 张茜】 (责任编辑:李丽梦)

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