选好理财路径 年终红包可升值

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年12月21日 20:47   来源: 中财网   网友评论(人参与

  随着年底的临近,不少上班族开始考虑如何让即将到手的年终奖“钱生钱”。业内人士认为,只要投资者了解自己的风险承受能力、资产配置需求、理财期限要求,并据此选择正确的理财路径,无论钱多钱少,年终“红包”都可以获得升值。

  第一档 5000元以下

  理财方向:货币基金、短期理财基金

  适宜群体:年终奖偏低,风险承受能力较差、对资金流动性要求较高的投资者

  浙商证券投资顾问陈德表示,在投资门槛方面,货币基金没有申购赎回费,几乎不存在投资门槛。在流动性方面,货币基金通常能在赎回后一个工作日到账,华夏、嘉实、南方等大型基金公司甚至已能实现当日赎回当日到账。在投资回报率方面,截至本周四,货币基金的整体7天年化收益率约为4.94%,收益水平远超活期存款基准利率。

  短期理财基金的投资门槛与货币基金基本一致,流动性略差但明显优于普通理财产品,收益率也与货币基金近似。但与货币基金相比,短期理财基金收益率的波动范围较大,部分挂钩权益性投资产品的短期理财基金存在亏损的风险。

  第二档 5000~10000元

  理财方向:基金定投

  适宜群体:年终奖适中,有一定风险承受能力、倾向中长期投资的投资者

  长城证券投资顾问龚科认为,对于这部分投资者而言,基金定投是比较好的低风险投资方式。如每月定投500元,年终奖刚好可以用来支付一年的定投支出。如果定投的基金组合回报率能达到5%,10年后可获得净利近2万元。不过,在具体操作时,投资者要合理配置不同基金种类的比例。在目前的市场环境下,股票型基金、债券型基金、货币型基金各占定投总额的40%、30%、30%应该是比较理想的组合。

  第三档 10000~20000元

  理财方向:以分红险为主的保险投资

  适宜群体:年终奖较高,对投资收益和安全性要求较高的长线投资者

  截至11月底,国内分红险的回报率在4%~4.5%之间,可较好地满足对投资安全性和收益性均有较高要求的投资者。不过,华泰证券行情问诊)投资顾问陈勇建议,投资者在购买分红险时,应将保费支出控制在现金资产总额的30%以内。同时,在选择分红方式时,要结合实际情况进行挑选。看重红利领取灵活性的,可选择现金分红;不急于将红利取出的,可选择保额分红或现金分红产品的累积生息,从而获得更好的收益。

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(责任编辑:申雪娇)

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