邵平详解事业部改革路线图 空降平安银行整一年

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年09月12日 08:14   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  今年上半年,对于国内银行业来说并不是一个特别好的年景:国内经济增速有所放缓、央行继续实行积极的财政政策和稳健的货币政策;同时,利率市场化纵深推进、银行同质化竞争加剧、新资本管理办法实施和监管环境日趋严格,银行息差空间缩窄,存款增长和资本需求压力加大等。这些问题也同样考验着加入平安银行(行情,问诊)刚满一年的行长邵平。

  “比较快的增长速度在今年上半年得到继续。”邵平在接受《第一财经日报》记者专访时称,平安银行主动调整了业务结构,重点发展投行、信用卡、小微、汽车融资等具备高定价潜力的特色业务,也确定了以公司、零售、同业、投行“四轮”驱动业务发展作为未来的方向。在采访中,邵平也对外界颇为关注的平安银行“事业部制”改革做出详细说明。

  事业部:“撤”“建”之间

  平安银行的事业部名单在数月之前已公布,即成立3个行业事业部、11个产品事业部和1个平台事业部,共计15个事业部。具体来说,其3个行业事业部分别涉及能源矿产、地产和交通;11个产品事业部分别针对信用卡及消费金融、私人银行、金融市场、小企业、贸易融资、离岸金融、投资银行、资产托管、机构金融、金融同业和票据;1个平台事业部为公司网络金融事业部。

  “在5月份的时候,我们完成了管理体制及架构改革。总行层面的部门,由79个部门缩减至52个,其中成本中心缩减为38个,与此同时还整合建立了15个事业部。”邵平称,平安银行事业部分为行业事业部、产品事业部、平台事业部,“各个事业部的架构都是按照"以客户为中心"和"流程银行"管理要求设计的,在人、财、物上被赋予更大的自主权。”

  “事业部制”被认为是银行专业化经营非常重要的组织架构,也是目前在国际上通行的做法,但是从国内不少银行的实践经验来看,“事业部”和“分行”之间产生了相当多的矛盾,且对银行运行效率造成负面影响。邵平表示:“同样也有相当多的人在关注我们银行事业部和分行之间的关系,其实说简单了,就是关注我们的事业部和分行是如何进行利益分配的。事实上,作为平安银行来说,已经解决好了这个问题。”

  邵平称,在平安银行内部,各事业部之间、事业部和分行之间的考核都是双向的,利益也是一致的。“平安银行现行的事业部制,已经超越了原来刚刚开始阶段的事业部体制。未来还会有一些新的事业部成立,比如说现代物流业、现代农业等。有些已经在筹备当中,人员还没有到位,而有些已经是筹备好了,就是我们在组织架构。我们已经将79个成本中心改成38个管理部门,产生了15个事业部,在这个过程当中,会慢慢地把我们的组织架构朝着所制定的战略去发展和转变。”

  “我常形容我们分行的行长是一个"舰长",船上有不同的兵种,但都是在统一指挥下。我们也没有把所谓"分行的人"和"事业部的人"做截然分开,两者都需要统一的管理和考核。尽管大家现在老是拿着过去的做法来对比现在,实际上已经不是一个概念了。”

  “这么大规模的事业部制改革,从外界来看,会有对原有的公司框架、员工结构、团队稳定性的担忧。但我们这个改革在今年5月份就已完成,现在非常平稳。”邵平称,一个重要表现就是,之前流失的员工开始有相当部分回到了平安银行,且大家对公司的发展规划比较认同,“现在实行的事业部制,就是把产业链做了升级,现在我们的很多业务模式都是全产业链的。比如上端、上游、下游全产业链,在这个产业链中有大、中、小、微和个人。每个事业部都有自己专注的角度。让一个传统的银行部门去设计整个产业链,并且要让每一个产品都做得很精是很难的,但现在这么多的事业部加在一起,它们所设计的产品综合起来就是非常完美的产业链服务。”

  业绩增长受益“改制”

  平安银行刚刚公布了2013年中期业绩:归属母公司净利润75.31亿元,同比增长11.39%;总资产和总负债分别较年初增长13.72%和14.04%;不良贷款率为0.97%,环比下降1个BP,核心一级资本充足率和资本充足率分别为7.29%和8.78%;拨备覆盖率为183.54%,较年初提高1.22个百分点。

  地产金融事业部和能源矿产金融事业部,也是平安银行在今年第二季度成立的两个事业部,直接经营地产、能源和矿产边界范围内的金融业务,分别承担着立足传统商业信贷,启动投行业务和产业链金融“两翼”,为房地产行业提供综合金融服务方案;以及以有色金属为主,兼顾非金属行业的高盈利环节,在总体控制行业风险的前提下,按“大容量、高收益、可持续”的原则进行业务拓展等任务。

  从平安银行公布的数据来看,截至上半年,地产金融事业部存款余额56.29亿元,贷款余额37.99亿元,实现非利息净收入0.50亿元;能源矿产金融事业部存款余额34.76亿元,贷款余额9.54亿元,实现非利息净收入0.10亿元。

  邵平称,平安银行在今年上半年存款业务的增长也得益于这些。“我们给客户归集的资金多了,存款增长也非常快。平安银行在今年上半年就像是在高速公路上换轮胎,边整合边发展,这是不容易的,否则像今年这样的形势波动,以及所谓的"钱紧",放在过去,平安银行是很难度过的。”他表示,平安银行在今年上半年的存款持续上升,并没有出现有些银行被动的情况,以至比较从容地度过了“钱紧”时段。

  “过去说"存款和贷款,没有贷款哪来存款",往往是先给企业一大笔贷款,再回存回来一部分,这样的贷款定价很低。这种模式太传统了,但平安银行在过去很长时间里都是这么操作的。”邵平介绍称,今年上半年,平安银行的对公贷款虽只增加了44亿元左右,但对公存款却增长了1300多亿元,“彻底颠覆了过去"存款要靠贷款拉动"的模式。一开始大家认识不一致,但后来看见数据,意见就统一了。”

  数据显示,今年上半年,平安银行的不良贷款余额为76.37亿元,较一季度增加2.71亿元,不良率为0.97%;受钢贸行业影响,关注类贷款余额环比增长58.1%,逾期贷款余额221.61亿元,较年初增长52%。市场预计,未来不良持续增加的压力较大。

  对此,邵平认为,依然会对平安银行的未来业绩充满信心,也加大了清收工作的力度。“平安银行原来的客户结构还是比较差的,在经济下行时期,特别是东部经济下行比较厉害的时候,不良率有些反弹或者前期关注类贷款增加,这些应该都属于正常范围。这些不良贷款的增长,85%来自于东区,平安银行的不良贷款存量80%以上也集中在这里。全银行内的其他三个区域"不良"现在都在下降,就是东区仍有增长。”

  邵平说,平安银行对于清收非常重视,“一方面对新增贷款,我们新建立的风险团队专业性非常强,新增贷款质量是有保障的;另一方面对存量全部进行梳理和排查,我们有一个团队就专门驻扎在上海,负责东区的这四家分行,他们"一户一政策"地在进行清收。我认为,这些地区的情况已经差不多见底了,存量中的风险点水分也已经挤得差不多了。”

【作者: 陈天翔】 (责任编辑:李丽梦)

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