理财规划:投资渠道狭窄如何实现财富规划

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月24日 08:56   来源: 中国青年网   网友评论(人参与

  最新的宏利亚州投资者意向指数(MISI指数)显示,在投资方向方面,中国内地投资者对“现金”的偏好度较高,现金持有量相当于36个月的个人月收入,居被调研的7个亚州主要市场之首。在市场动荡期,中国内地投资者对于现金以外的投资表现出较为谨慎的态度。

  数据显示,截至5月底,中国人均银行存款为32719元,而高达52%的储蓄率在世界上是罕见的。中宏保险的理财专家指出,投资者倾向持有大量现金,反映出明朗投资理财机会的缺失。众所周知,现金从长期来看将会受到通货膨胀的影响而缩水,长时间持有大量现金并不是明智的选择。

  与投资渠道的缺乏相对应的是,伴随社会经济的不断发展,越来越多的成功人士加入到社会富裕人群的行列。制定合理的理财计划,保证财富的保值和增值,

  更好地保障自己和家人今后的生活,及早规划子女教育和退休养老规划等,已经成为他们越来越关心的核心问题。

  除现金储蓄、债券等传统的稳健类投资之外,商业人寿保险已经成为他们最信赖的财富保障和传承方式之一。中宏保险的理财专家建议,合理的财富计划需要构筑进可攻、退可守的理财“金字塔”。其中,位于“金字塔”底端的是由家庭保险保障、生活开支储备和家庭意外备用储备所构成的“生活保障账户”,在此基础上则是家庭资产组合锦上添花部分的“生活质量账户”。“金字塔”基础牢固,即使其他投资出现意外,也不会对家庭财务状况产生很大影响。

  对于社会富裕阶层而言,财富的积累往往达到了一定的程度,由于自身及周围环境的影响,他们对于现金、时间、生活品质等方面的要求呈现许多特殊性,因此,灵活性较好的高端保险计划受到高净值人群的更多青睐。以中宏“金裕年年”A款产品为例,该产品集快速给付、退休贺寿、终身年金、流动性强和简易核保于一体,旨在为成功人士提供财富保障、财富积累和财富传承的上佳解决之道。客户可以从第五个保单周年开始至59周岁每年领取保额5%的保单现金利益,获取灵活现金流贴补日常生活重大支出;年满60周岁时还可获得100%保额的退休贺寿金;客户更可以在61周岁至100周岁止(期满)期间,每年获得15%保险金额的现金给付,充分保证退休生活品质。新产品还新增了多种短期保险费缴付选择,同时免除保单体检以简化投保程序,保险公司还将根据经营情况进行保单分红,便于成功人士在较短的时间内轻松完成其人生的合理财务保障规划。

  前不久,传闻多家银行闹起钱荒,触动人们对于稳健理财的重新理解和认识。近期,股市跌宕起伏,金价再度跳水,理财收益率下滑,金融市场整体呈现动荡局势,这些都给人们财富计划的制定增添了许多不可预测的因素。在这样的大背景下,高端保险产品具备的财富保障与传承的特殊功能更加凸显。合理规划高端保险计划,能够帮助富裕人群轻松制定全面而长远的财务保障规划,尊享财富人生。

(责任编辑:祝玉婷)

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