存款破百万亿隐忧 县城吸收存款拿到城市放贷

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月17日 10:50   来源: 第一财经日报   网友评论(人参与

  存贷比57.6%、低于县域以上地区17.2个百分点,这两个数据令中国广大县域地区尴尬的金融现状暴露无遗。

  根据财政部7月初公布的数据,目前,我国县域地区的存贷比仅为57.6%,比县域以上地区低17.2个百分点,县域资金外流问题仍较为严重。

  货币是经济的血液。毋庸讳言,对于一地的经济而言,充足的银行资金是经济迅速崛起的货币动力。县域地区经济水平相对落后,从存贷比指标看,县域远低于城市。这种结构意味着,县域资金流向了金融资源本已丰富的城市。

  而导演县域资金外流的,是那些分支机构遍布全国的国有大型商业银行。

  抢食100万亿存款

  央行公布的数据显示,截至6月末,金融机构人民币存款余额达到100.91万亿元,同比增长14.3%。然而,存款规模突破100万亿元大关,却难掩商业银行对存款争夺的惨烈。

  一位接近监管层的知情人士称,最近三四年来,存款市场主要出现了两个明显的变化。其一,存款增速呈持续放缓态势;其二,存款波动性加大,银行存款往往呈现出月末几天存款快速增长,月初又迅速流出的情况。

  “在负债业务严峻的形势下,几乎所有的银行都在大谈存款立行。”一位股份制银行人士称,总行对分支行的各项考核中,存款也是最基础、最核心的几个指标之一。

  今年上半年,金融机构人民币存款增加9.09万亿元。其中,住户存款增加4.13万亿元,非金融企业存款增加2.32万亿元,财政性存款增加9588亿元。

  一位国有银行人士称,国有大型商业银行点多面广,吸收储蓄存款具有得天独厚的优势。全国性的股份制银行网点少,为支撑迅猛增长的贷款,往往不约而同地在对公存款上下功夫,大量吸收对公存款,为贷款提供弹药。

  根据银行业协会的统计,截至2012年末,全国银行业金融机构网点总数达到20.51万家。其中,工、农、中、建、交五家国有大行拥有的网点数达到6.72万家,占全国银行业网点总数的32.8%。

  与此形成鲜明对比的是,所有全国性的股份制商业银行,没有一家拥有的网点数量能超过1000家。股份制银行中,招行网点数量位居行业第一,达到960家。中信银行(行情,问诊)和上海浦发银行(行情,问诊)位列二、三位,拥有的网点数分别为885个和824个。

  从存款争夺的结果看,国有大行还是占据了半壁江山的份额。截至今年一季度末,工、农、中、建、交五大行存款余额分别为14万亿、11.6万亿、9.9万亿、12万亿和3.9万亿元。五大行存款规模合计51.4万亿元。

  除此之外,专注于当地市场,且网点广布的农信社亦在存款市场分得了一杯羹:在相当多的县域地区,农信社的存贷款规模已经与大行并驾齐驱,甚至超过大行,居于首位。

  “抽血”县域资金

  上市银行一季报显示,截至今年3月末,除了中行、交行存贷比超过70%之外,其他三家国有大行存贷比均在70%以下。其中,农行最低,仅有58.3%;工行其次,64.2%;建行的存贷比也只有65.47%。

  对商业银行来说,存贷比是流动性风险管理中一个非常重要的指标。一定程度上,存贷比越低,往往意味着一家银行出现流动性的风险越小。

  7月初,财政部公布的数据显示,目前,我国县域地区的存贷比仅为57.6%。而央行公布的数据显示,6月末,金融机构人民币存款余额100.91万亿元,人民币贷款余额68.08万亿元,也就是说,人民币存贷比为67.5%。

  这意味着,撇开县域存贷比低于县域以上地区17.2个百分点不看,57.6%的县域存贷比,与全国平均水平相比都有较大差距。

  “县域资产业务难开展。不少地区的县域支行头等经营大事是吸收存款,再通过内部资金转移定价,将资金存入上级行,吃利差。”一位西部地区国有银行人士称,国有大行是全国性的金融机构,在一级法人框架下,资金可以在全国范围内调拨,县域地区吸收的存款可以在城市发放贷款。

  相较于县域,城市经济更为发达,企业集中,信贷优质客户较多,银行开展信贷业务相对容易。从实际效果看,通过国有大行在全国范围内的资金调拨,县域资金流向了城市,存款从不发达地区流向了发达地区。

  既然国有大行可以扮演这种管道的角色,为何全国性的股份制银行、农信社不可以?

  股份制银行方面,鲜有股份制银行在县域开设网点,其分支机构大都集中在金融资源丰富的大城市。也就是说,股份制银行尽管是全国经营,但其难以吸收到县域地区的存款,也就没有可能从县域“抽血”。

  农信社的情况又有不同。县联社是一个独立的法人,加之农信社不能跨区经营,从结果上看,农信社吸收的存款只能用于当地。因此也不涉及“抽血”问题。

  支行资产业务“空心化”

  国有大行在县域地区存贷比较低,存在抽走县域资金的现象。究其原因,不是存款增长太快,而是贷款的增长太慢。细究来看,既有县域经济的特点,又有国有大行自身管理上的深层次原因。

  “县域国有大行信贷投放力度较弱,与其集中授权和授信的管理体制紧密相关。”一位西部地区国有大行人士称,以西部某国有银行县支行为例,信贷审批权限只有5万元,超过权限的必须报上级行审批。

  该人士还抱怨称,支行行长真是越做越没意思,给的空间、权限太小。做什么事情都要上报,严重影响客户营销的效率。

  而从县域经济层面来看,县域中小企业经营状况不佳、担保机构实力不足,信用环境不佳也是制约县域信贷投放力度的重要原因。县域工业企业经营状况一般,资产负债率偏高,制约了金融机构的信贷投放力度。

  事实上,国有大行在县域地区存贷比较低,支持当地经济乏力的同时,其自身的县域支行亦面临着资产业务“空心化”的问题。

  “这是关系到一个县支行生死存亡的事情。”一位国有大行人士称,做银行,不能放贷款,那这银行做得也太失败了。

【作者: 章文贡】 (责任编辑:杜靖文)

评论 已有 0 条评论
实盘直播
  • 06:54东部鸿运:

    绾虫柉杈惧厠缁煎悎鎸囨暟3鏈�3鏃ワ紙鍛ㄥ洓锛夋敹鐩樹笅璺�.95鐐癸紝璺屽箙锛�.07%锛屾姤58.....

    当前人气:0

  • 06:53短线锁定上涨:

    [褰姣忓ぉ鍜ㄨ] http://itougu.jrj.com.cn/view/189514.j.....

    当前人气:0

  • 06:51稳定赢利才是王道:

    1.1.鏈挱涓荤嫭涓�棤浜岀殑'鐩樺墠澶х洏鍒嗘瀽',姣忔棩寮�洏鍓嶈鍒掑綋鏃ュぇ鐩樻柟鍚戝強鍏.....

    当前人气:0

  • 06:51笑看风云老师:

    鐩墠琛屾儏涓嶆槸鐗瑰埆濂藉仛锛屾瘡澶╁氨閭d箞鍑犲崄涓釜鑲″弽澶嶆悘鐪肩悆锛岀湅璧锋潵娑ㄧ殑杞拌.....

    当前人气:0

  • 06:50宇辉战舰-丹辉:

    銆愮儹鐐归緳澶淬�娆℃柊 鏂扮枂瑗胯棌 搴勮偂

    当前人气:0

  • 06:50chengzhigang123:

    缇庝笢鏃堕棿3鏈�3鏃�6锛�0(鍖椾含鏃堕棿3鏈�4鏃�4锛�0)锛岄亾鎸囪穼4.72鐐癸紝鎴�......

    当前人气:0

  • 06:47文子投资:

    銆愭姇璧勮祫璁�鎹獟浣撴姤閬擄紝鎴戝浗鑷富鐮斿彂鐨勫楠ㄩ鏈哄櫒浜篎ourier X1杩戞湡.....

    当前人气:1

  • 06:42自律耐心乘势待时:

    鏂拌偂鐢宠喘锛�缇庤鍗庣瓑3鍙柊鑲�鏈�4鏃ョ敵璐紝 缇庤鍗庣敵璐唬鐮侊細732538锛�.....

    当前人气:0

  • 06:36财友73xu5z94:

    娴峰埄杩戞湡杩樹細瑙佸埌12鍏冧互涓娿�浣嗕細鏈変竴涓緝闀挎湡鐨勮皟鏁达紝寰呰皟鏁寸粨鏉燂紝閲嶆柊.....

    当前人气:0

  • 06:36黄琼上善若水:

    澶у鏃╀笂濂斤紒

    当前人气:1

理财产品快速查询进入频道

银行名称

委托货币

产品期限

投资类型

预期收益