洗牌在即 第三方理财转向“社区”市场

白银大赛千万实盘资金派送中 2013年07月13日 11:05   来源: 中国经营报   网友评论(人参与

  随着大资管时代的到来,整个第三方理财市场似乎都进入一种比较低迷的状态,不少业内人士纷纷预测并不看好三方机构未来发展的前景。但是《中国经营报(博客,微博)》记者日前却在上海市的不少高档小区内发现,一种“社区化理财”的模式已经逐渐进入不少民间理财人士的视线。与此同时,甚至有分析人士称“能可持续化发展的社区理财模式”若能遍地开花,或能给整个第三方理财市场注入新的生命力。

  近年来,随着金融市场的发展,中国的财富管理行业正在迅速壮大。建设银行(行情,问诊)和波士顿咨询公司日前联合发布的2012年中国财富报告显示,中国可投资资产600万元以上的高净值客户已达到174万户,资产达到33万亿元人民币。不仅如此,未来中国将持续成为全球增长最快的财富市场之一也是市场共识。

  “虽然进入了大资管时代,但这并不表示,三方理财机构就会面临彻底的"洗牌",只是原先很多机构同质化的问题实在太严重了,几乎看不到核心竞争力。而"社区化财富管理"之所以会有崛起的可能在于它各种"小型化"的优势。”东方证券金融行业资深分析师金麟将“社区化财富中心”的优势可以概括为“低风险、低投资、低运行成本、低交易成本,模块式组合布局、灵活调整网点”。

  记者日前在走访上海七宝老镇及浦东联洋高档社区时,发现了正在经营社区化理财模式的小型财富中心——融义财富。融义财富创始人兼总经理陆晓晖认为,当大多第三方理财机构仍将目光锁定在概念上的高净值客户,融义财富则是在空间上嗅到了“商机”。选择在高端社区开设网点,博的就是“地利”和“社区理财”的概念。

  据了解,目前社区理财客户的投资门槛是100万元。“按照社区理财的特性来看,客户需要的是在风险收益比相对合理的状况下,较好地进行优化。”陆晓晖说,短期的收益则会有一定限制。毕竟,目前中国的金融市场以及投资者都相对浮躁,所以要求他们立即接受长期的资产配置还不太现实。也因此,融义财富目前的解决方案是为客户以两年为一个周期,做一站式的财富管理规划。而这样的一站式服务的流程是“初始需求分析-计算需求收益率-评估产品配比-客户基础测试-匹配分析并拟定方案-实施理财计划-检视、重构或调整理财计划”。

  而在融义的“一站式理财服务”模式中,他们将产品导向式理财师与“后台”分开了。“虽然注重客户本金安全是所有财富管理机构的口号,但由于财富管理专业人员在目前还比较少,市场上不少理财师其实只是个产品销售,他们无法摆脱对"佣金"的依赖。”陆晓晖表示。

【作者: 钱芸莱】 (责任编辑:申雪娇)

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