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社会新人要用合适的工具实现理财目标

2013年05月19日 14:36 来源: 银率网 【字体:

  社会新人理财 宜强迫储蓄为先

  强迫储蓄对于新人来说,是很重要的基础工作,因为任何的投资都得先从积累资金开始。但是,要如何利用可能的投资渠道就要花点心思。由于每个人可承担风险的能力或家庭状况都不尽相同,所以可以选择适合自己的方式来进行。

  1.较保守者:若没有很重大的"突发状况",把钱存在银行里是最安稳的一种储蓄,几乎没有风险。而为了要达到强迫储蓄的目的,则可以选择定存中"零存整取"的方式。由于目前中国处在利率上升通道,建议社会新人可以用定期定额购买货币市场基金的方式进行强迫储蓄,并可抵抗利率的上升。

  2.喜冒风险者:目前许多基金公司都推出了定期定额投资的方法,每个月最少从300元开始就可投资基金,很适合社会新人利用,进行强制投资,避免成为"月光族"。积累一定储蓄之后,由于社会新人的投资时间很长,不介意市场短线的波动,且还有很长的工作时间,承受风险的能力及意愿均较高,故在投资上可以激进一些。

  坚持基金投资

  不管是从理财投资理论上讲也好,还是实践证明也好,基金投资是理财规划中不可或缺的非常重要的投资工具之一,它既可以起到帮助我们积累资本的作用,长期投资的话,还有很大概率可获得超出预算的收益率,而大多数从事非金融工作的人,对各种投资品本来就了解甚少,再加上无暇管理,如果盲目进行专业投资的话,很可能会造成收益甚至是本金上的损失,基金投资实际上是把大众投资人的资金集中起来,让专业的管理团队进行管理,通过资金运作来获取收益的一种方式,对大众投资人而言要更加的合适。

  基金按照资金的投向分类可分为股票型、债券型、货币型以及QD基金,按照投资的方式可分为一次性投入和定期定投两种方式,一次性投入适用与资本金充足并在中长期内没有资金使用打算的投资,投资定期定投适用于日常收入扣除开支另外有一部分节余的投资。我们以嘉实基金公司的——嘉实成长收益混合基金为例:表面上基金的净值只有0.8967元,但通过累计净值来观察,收益率已经是相当可观。

  定投方式就更加能突出基金投资的优势所在,在上涨趋势中可以获得丰厚的收益,在下跌的过程中还可以不断摊薄成本,建议大家用每个月收入的20%—30%或者是结余部分的50%—60%用于基金定投,定投基金的选择上可以考虑偏激进的基金,因为投资的长期性和定投这种方式的特殊性可大大降低投资的相对风险。

  家庭主要紧急来源的人身保障

  随着时代的进步,人们开始重视到自己的保障,保险意思也在不断的争抢,但往往有的误区是给出生的孩子和老年人购买多,老人和孩子的保障固然是相当重要的,但是保险首先应该考虑的是家庭的顶梁柱,家庭收入的主要来源,很多原因明显是风险发生后还能够保证整个家庭正常的运转,那80后的这代人证逐渐成为家庭逐句这一角色,我们自然也要给自己充足的保障,在社保和企业团保无法覆盖到的情况下,我们就要通过商业保险去实现,银行中代理的商业保险除了普遍会有的投资功能之外,另外多见就是会附带高额的意外保险,集投资性和保障性为一体,这也是理财投资的重要方式之一,但要注意的是,保险投资相对而言也属于厂区的投资行为,变现能力会相对较弱,所在要合理的分配资金来给自己购买保险。以一款少儿产品为例,产品本身设计是为孩子从教育金的角度进行规划的,投保年龄是0—10岁的儿童,从18岁开始履行权益至25周岁终止,从大学教育金、学业期间的生活费、成家立业金斗考虑的非常的人性化,在条款中还给投保人附加上豁免保险费的意外伤害保险,在投保人出现意外的情况下,余年的保险可以免去而完全不影响到被投保人的权益的履行,这样一代人投保,两代人都得到保险,一举两得。

  信用工具的合理使用

  在我们告知资产成家立业的初期,避免不了会使用带各种的信用工具,贷款和信用卡是我们常用的信用工具,这些工具对我们日常的财务管理以及资本金的合理分配都是好处甚多,对积累信用、缓解现金流、省信、快速的积累资本等多方面都会起到非常显著的作用。在日常消费时,我们尽量选择信用卡支付,少接触先进,一方面响应全世界都提倡的环保,另一方面可以省去最长达50天的利息,推迟现金流的住处,更重要的是为我们积累了良好的信用记录,在今后贷款和资金的使用过程中会更加的便利。而购买大件固定资产时我们一定要考虑使用银行贷款去实现,这样可以解决我们大笔资金支出的燃眉之急,通过自己的日常先进流去清偿债务,减轻了一次性付款的压力,另一方面可以理解为我们在是同低资本的资金来为自己理财规划提供便利。

  以深发展的“存抵贷”产品为例,办理房贷后签订存抵贷协议,所有资金便可以放入还带账户中,除去正常的还贷部分,账户中的本金达到一定数额标准后便可冲抵到另一部分的贷款利息,而这笔资金是活期储蓄,完全可以灵活的使用和进行操作,这样不仅为了省去了部分的贷款利息支出,增加的理财收益,而同时又不失我们对资金使用的灵活性,是房贷客户的首选产品。

  投资理财的渠道很多,我们要根据自己的财务状况进行合理的理财规划。很明显如今的通胀速度下,不增值就意味着资本缩水,只要顺应国家的宏观政策,注意带细节的掌控,运用合适的方法,我们就会胜券在握。

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