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电商瞄准小额贷款蓝海 利率模式灵活便利

2013年01月17日 08:51 来源: 21世纪经济报道 【字体:

  “银行专门给慧聪网发行的信用卡是无限责任,借钱的是给企业主,而不是企业,因为企业是有限责任。”1月16日,慧聪网CEO郭江在接受本报采访时表示,在使用信用卡规避了这个风险之后,目前与民生银行推出了“新e贷白金信用卡”,专门发放给慧聪网上的商户企业主。

  此前的2012年12月8日,苏宁电器宣布成立小贷公司,而阿里巴巴已经于2年前开始提供小额贷款服务。此外,京东商城、敦煌网、网盛生意宝等公司也相继推出了供应链金融产品。

  这些电商企业瞄准的都是小微企业进行小额贷款的蓝海。郭江告诉记者,自己运营慧聪网多年,发现小微企业想要从银行获得贷款非常困难。因为这些中小企业的风险高,容易破产。而企业经营是有限责任,银行无法规避这个风险。所以,银行不愿意把钱借给小微企业。

  相应地,由于风险高,银行在给小微企业提供贷款服务时,往往采用高达30%的年利率来整体规避风险。而那些线下的小额贷款公司的短期利率有的超过50%,有的甚至是80%~100%。

  慧聪官方表示,新e贷白金信用卡的年利率是14%。据公开的资料显示,目前,在小额贷款市场取得一定市场份额的阿里小贷,固定贷的年利率是18%。京东商城公布的年利率是“基准利率基础上上浮10%~30%”。比较而言,慧聪、阿里等公司将会获得更大的青睐。

  慧聪网金融事业部总经理耿春明向记者介绍道,在慧聪的平台上的商家凭借良好的商誉可以获得民生银行最高额为20万的信用贷款。另外,给小微企业一年的贷款额度在10万元,信用卡的额度是20万元。耿春明告诉记者,小微企业缺钱呈现短平快的特点,一般来说,10万的资金额度够用于周转。

  据公开的资料显示,阿里小贷平均日常每一单贷款的额度是7000元。以年度来看,每一年,阿里小贷每个企业的贷款额度是6.7万元左右。

  “民生银行给慧聪企业主发放的信用卡还可以以日计息,也可以分期付款。”耿春明介绍说,在利率上也有很多创新,循环贷的日利率是3.9%~4.5%,若采用分期贷的方式,那么每期的利率是7.5%~9.5%;“这样灵活的利率模式给小微企业带来了很大的便利。”

  目前,国内小微企业用户的贷款需求旺盛。根据公开的媒体报道,此前,银监会主席助理阎庆表示,到2012年10月,小微企业贷款余额达到14.35万亿元,占全部贷款余额的21.72%,小微企业贷款连续3年持续增长。在电商企业的眼里,小额贷款跑的是资金流,能够在信息流的基础上,与小微企业更紧密。

  但是,在蓝海的小额贷款业,激烈的竞争也开始显现。阿里巴巴、苏宁已经拿到了金融服务的牌照,可以进行独立贷款,并且,阿里巴巴与苏宁都以独立子公司直接放贷。而慧聪、京东等电商企业则采用与银行合作的方式来提供金融服务,电商将企业运营的平台数据转化为银行认可的信用额度,银行依此来进行贷款。

  日前,京东CEO刘强东在2013年的新年献词当中明确表示,“以技术为驱动的数据金融业务”将成为京东未来20年奋斗的目标之一,2014年,京东也将组建京东商城的金融公司。2012年,京东收购了网银在线,将从在线支付着手切入金融服务。

  电商分析师李成东表示,电商做供应链金融是为了满足平台商家的资金需求,既可以把商家捆绑在自己的电商平台上,又可以吸引更多的商家。金融服务也成为电商的核心竞争力之一。

  郭江坦承,“慧聪网不会涉及金融服务,而是会与金融机构合作,给自己的15万付费会员提供更多的增值服务。”

  “那些P2P网贷(通过网络平台完成的小额贷款交易)的小贷公司由于风险太大,它们做不大。”郭江表示,未来,由于平台可能会开放数据,与金融机构进行合作,给P2P网贷公司带来的压力会比较大。

  “互联网公司来做金融并不是一件容易的事,金融是一件很严肃的事情,对数据安全、金融安全的要求性都比较高。”郭江坦陈,互联网金融需要学习线下的金融服务,未来两者产生融合。

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