首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

奥运会闭幕 适当购买实物黄金与债券基金

2012年08月14日 16:43 来源: 汇通网 【字体:

  伦敦奥运会闭幕了,很多城市家庭的关注焦点重新回到了理财市场。对比三口之家、两口之家,单身家庭的理财需求也许更加强烈,以下案例中的李先生也是其中的一员。

  上半年投资中,李先生的股票被套了25万元,黄金投资虽小有收益,整体来看不那么让人满意。业内人士认为,李先生的问题在于进取理财产品买得太多,忽视了投资风险与多元投资的基础,下半年,应该减少期货、黄金T+D方面的投入,购买适当数量的混合、实物黄金与债券基金,以中线投资替代原来一成不变的短线投资方式。

  案例

  单身汉李先生是大城市中比较少见的进取型投资者,习惯做股票、期货与黄金衍生品投资。李先生35岁,是广州一家外资金融机构的中层管理人员,年薪50万元,购买了各类基本保险。李先生现居住在广州市一套价值300万元的住宅中,另外拥有一处价值200万元的商住楼资产,每月可以获得大概5000元的月租金回报。由于购买房产的年限较早,并不需要月供。

  流动资产方面,李先生拥有现金88万元,股票市值55万元(原投资80万元,亏损缩水),黄金T+D产品61万元市值(原投资50万元,小有所赚),另外在期货市场还有37万元资金(暂没有购买任何产品)。目前请教理财专家:下半年该如何布局市场、取得较大收益?

  财务分析:

  李先生家庭总资产达到了741万元,年总收入为56万元,工作稳定,年收入沉淀应在40万元之上,属于中国大城市中的富裕型家庭,理财成长性较高、理财空间较大。总资产中,固定资产比例为67%,流动资产比例为33%,基本合理;但流动资产中的现金比例较高,购买的基本是进取型理财产品,投资风险较大,需要补充稳健、保守理财产品,降低风险,提高理财的科学性。

  从近期公布的中国7月CPI数据来看,两方面利好利于投资市场的走暖:一方面,中国经济可能在3~4季度回暖,实业投资可以拉动其他理财产品的走暖;另一方面,中国货币政策将继续保持趋向宽松,有利于股市、基金等投资产品的走暖。在此情况下,李先生继续采用进取为主的理财策略,比较符合当前形势的要求。但由于国际经济大市依然哀鸿遍野、金融市场未来不确定性仍多,建议以中线投资思路对抗短线不确定性风险,警惕短线炒卖。

  新闻关注焦点:

  1.上周时间,中国的7月CPI数据已被公布,创下了30个月新低,在此情况下,货币政策趋向宽松,比较有利于李先生进取型理财产品的走势。

  2.本周英国、美国将公布系列经济数据,对于全球期货、黄金、股票市场均有一定影响,如果美国数据不好,黄金价格或有突破走势,值得李先生关注。

  理财建议:

  投资方面:

  1.对于241万元的“巨额”流动资产,建议李先生以6比3比1的比例投资在进取、稳健、保守理财产品领域,多元理财,降低投资风险。

  2.具体来看,如右图所示,首先应减少黄金产品T+D的配置,上半年时间中,李先生所以能赚到钱,是因为黄金处在熊市,做空机会较多;但随着实物金买盘的入场,下半年的做空机会减少,做多机会并不明朗,T+D操作的风险增大。

  与之类同,中国期货的价格基本跟随国际期货市场变化,国际市场下半年的不确定性较多,期货操作难度较大,也应减少该部分的投资。

  3.而以上两部分资金被“节约”出来后,应补充债券型基金与混合型基金的投入,以增加家庭理财中的稳健部分。不过,经过了一段时间的大涨,债基的前景不如混合型基金的前景,建议两者的资金配比应为1比2。对于“保守”型产品,除了购买3万元的货币基金“应急准备”外,建议李先生购买适当数量的纸黄金与实物黄金,操作简单、变现容易,且可规避货币信用风险。

  4.另外,可补充10万~20万元至股票领域。股票跌至目前水平,抄底机会迟早会出现。另外,对于前期被套资金,80万元跌到了55万元,所选股票很可能并非蓝筹股;建议李先生反躬自省,在指数反弹过程中,尽量将所买股票转换成银行消费、资源板块的蓝筹股,减少投资风险中国股市价值投资的时代已经悄然来临了。

  消费方面:

  多数单身汉挥霍无度、生活缺乏规律,对此问题,李先生需要特别注意。按照广州目前的生活水平,拥有自住房的单身汉,月消费额完全可控制在4000元以下,年消费则可控制在5万元以下。建议在健身、旅游方面做出一定投资,每年新增1万~2万元的投入。除此外,可购买一份与健康挂钩的投资连接保险产品,补充购买意外伤害保险,为未来生活提供保障。

  通过以上理财建议,李先生兼顾了风险与收益,如无意外,年投资收益率应至少可达到10%以上,年收入结余提高至45万元以上,健康生活、科学理财。

关于理财产品的相关新闻

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册