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5.7亿巨奖得主应如何理财?5大类投资力保收益

2012年06月25日 15:24 来源: 公益时报 【字体:

  亿元大奖突然降临,改变了彩民后半生的命运,这笔钱该如何处置?如何善用这笔天赐的幸运财富?用于奢侈的消费享受,还是进行投资来保值增值?也许沉浸在巨大喜悦中的彩民或许还没有理清头绪,看专业的理财顾问给了哪些建议。

  亿元大奖得主需要专业的理财师,提供收入、支出、资产(车子、房子、股票、基金、保险等),负债以及理财目标等个人信息,才能得到合适的理财方案。

  先学记账再分配资金

  在此之前,大奖得主需要了解一些基本理财方面的常识。

  首先,需要学会最基础的理财方式——学会记账。只有大奖得主个人能够通过记账来发现自己的收入与支出的合理及不合理的项目,才进而可以开源节流。

  其次,大奖得主还要了解保险的保障,保险在理财中的作用非常大。即便有10亿元、100亿元,如果没有保险的保障,也有可能一夜之间回到“解放前”。

  再次,还要具备一定数额现金流的准备。根据专家的建议,一般需要储蓄3-6个月的生活总开支来应付比如突如其来的意外、疾病,或者暂时性的失业而导致没有收入来源。

  比如,一般人的月消费如果是三万元(这种消费稍微高了些),那应该留多少备用现金?一般来说30000X3=90000元 ,30000X6=180000元,则建议保留150万左右的活期存款。

  此外,需要考虑将一定比例数额放进银行。尽管定期存款的收益真的很低,但其相对其他方式更加安全。而债券的收益率虽然也不高,但其属于保值类的工具,也可以考虑购买一些。

  另外,就是考虑投资了。若大奖得主对该业务不够熟悉,各大银行理财师均不建议购买太多比例的高风险投资产品。

  了解一些投资产品

  在投资产品中,基金定投是要高风险高收益还是稳健保本有收益。无论买股票型基金,还是债券型或货币型基金,均需了解清楚其收益情况,确定购买基金的种类。

  确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。而关于基金业绩,网上都有排名。根据各大银行理财顾问的建议,稳健一点的股票型基金可以选择指数型或者ETF。定投最好选择后端付费,同样标的的指数基金就要选择管理费、托管费低的。

  某银行东大桥分行理财顾问介绍,一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理财”。

  基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。

  此外,股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人:机构投资者;职业操盘手;多年的资深股民;学会借助别人力量的人。

  若中奖者不够了解股市,各大银行理财顾问均不建议多买。

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