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小白领月入3500元 如何理财三年内能够买房又结婚

2012年06月14日 13:24 来源: 大众理财网 【字体:

  理财对象

  在厚街某鞋企从事人力资源工作的小林参加工作一年了,25岁,每月工资收入3500元,没有保险,月支出1000元左右,现有存款1万元,手头上现金5000元,每年奖金和津贴1万元,父母可为其筹备结婚费用5万元。

  理财目标

  1、贷款购买一套小面积住房,打算首付两成(5万元左右),计划10年还清;

  2、为结婚积累费用10万元。

  解决方案

  小林目前的存款及现金15000元,加上父母帮忙筹备的50000元,共65000元,与理财目标150000元相比,资金缺口是90000元。解决资金缺口有两种方案可供选择:

  【渐进法】

  两年后买房,三年后结婚

  目前定期存款3年的利率只有3.33%,三年后1万元只能增值到10999元。为让资产争取最大化的收益,建议做一个较稳健、收益又较高的理财组合。 首先,将5000元作为日常开支;1万元投资沪深300指数基金,三年后如果指数能涨上3600点(目前2600多点),指数涨了38.5%,那1万元的基金将增值到13850元。

  另外,建议将每月的净现金流拿2000元来做基金定投,目前定投股票型基金的年收益在3%左右,两年后可累积资金49529元,加上两年的奖金共7万元,就可以支付房款首期,还有2万元可进行简单的装修。第三年的净现金流4万元,还有年前投资在基金里面的1万元,加上父母筹备的5万元,共103850 元正好可做为结婚费用。

  【并进法】

  三年后买房又结婚

  还是将5000元作为日常开支;10000元投资沪深300指数基金,三年后增值到13850元。

  每月拿2000元来做基金定投,三年后可累积资金75429元。用第一年的年终奖购买三年期国债率利率3.73%,三年后1万元将增值到11119 元;第二年年终奖存两年定期利率2.79%,两年后1万元将增值到10558元。那么三年后小林的总资产将达到120958元,加上父母筹备的5万元,共 170958元,足以同时实现两个目标。

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