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理财产品并非稳赚需擦亮双眼 哪种更适合你?

2012年03月09日 09:13 来源: 广州日报 【字体:

  房产限购、股市低迷,金市动荡、通货膨胀,投资者的投资热情涌向银行理财产品,挂钩汇率、挂钩原油价格、境外理财等名目繁多的理财产品层出不穷,一些非银行发行的投资产品也纷纷抢滩银行渠道欲分一杯羹。面对琳琅满目的理财产品,投资者如何做到心中有数明白理财?

  “倒腾”理财产品,收益比存银行高

  自从购买的基金被深套以后,南宁市民林先生对高风险投资一概不碰,开始尝试投资理财产品,他用20万元投资了一款半年期理财产品,最终收益4800元。

  初战告捷,林先生认准了这种投资方式,他专门开通了网上银行用于购买理财产品。虽说是闲置资金,但林先生的钱可一刻没有闲着,为了提高资金利用率,减少更换产品时的资金“空窗期”,每当一款理财产品的到期钱款打回账户,他总是以最快的速度再次认购另一款预期收益高的半年期理财产品。由于林先生的本金较大,如此“倒腾”,一年来他投资的两款理财产品总共为他带来近万元的收益,比存一年定期存款的收益高出近3000元。

  “虽说手续麻烦了点,但每一笔投资都有收获,而且收益比存款高,期限也较灵活。在没有更好的投资渠道前,买理财产品是我的第一选择。”林先生说。

  理财产品并非稳赚,哪种更适合你?

  在南宁一家事业单位上班的吴小姐也有意购买理财产品,而近期有关理财产品亏损的消息让她不得不慎重考虑。据媒体报道,前两年一些银行发行的境外代客理财(QDII)、挂钩股市的理财产品陆续出现大面积亏损。“我本以为银行发行的理财产品不会亏,现在看来风险挺大的,还是安安心心把钱存定期吧。”吴小姐表示。

  原来,此理财非彼理财。与基金类似,理财产品在运作过程中也有不同的投资方向。记者了解到,目前各大银行推出的理财产品大致分为保本浮动收益类、保本固定收益类、非保本浮动收益类。

  保本固定收益类产品,资金一般会投向安全级别较高的国库券、货币市场产品等,虽然收益率相对较低,但安全有保障,适合保守型投资者。

  保本浮动收益类产品,一般会与商品期货、股市、基金、指数等挂钩,即结构性理财产品,近年来银行为迎合多数投资者的风险偏好,更多地推出保本型结构性产品,这类产品存在损失利息的风险,但收益一般来说较保本固定收益类产品高。

  非保本浮动收益类产品的资金投向一般分为几类:一类是投向级别较高的债券组合,其风险较小,产品虽不保证本金和收益,但到期实现预期收益的概率很大,适合稳健型的投资者。一类是投向房地产等信托产品,适合于资金实力较强,又对信托项目有了解的投资者。一类是直接投资国内外股市、基金,以及新股申购的理财产品,适合能承担本金损失风险,对相关市场较为熟悉的投资者。

  记者在采访中发现,许多购买过理财产品的投资者对产品的投资方向了解甚少。一些投资者坦言,买的理财产品全靠银行工作人员推荐,那些布满密密麻麻文字和演算的说明书从来没有认真看过,没空看也看不懂。

  媒体曝光的亏损产品都是一些QDII、投资证券市场的产品,其推广时通常都标榜着较高的预期收益率,去年全球金融市场表现不佳,出现大面积亏损也不足为奇。

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