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招商银行财富检视提升计划一触即发

2011年12月21日 11:09 来源: 中国青年报 【字体:

  “财富管理”路在何方?

  说到“财富管理”相信近年来人们并不陌生,尤其是经历过2006、2007、2008年大喜大悲的洗礼,再到2009、2010、2011年跌宕起伏的煎熬,“财富管理”不但让人又爱又恨,同时也带给人们更多的反省和思考。到底该如何打理自己的财富?财富管理路在何方?

  财富管理的迷失:您投资的目的地在哪儿?

  我们假设这样一种情景,如果您是名出租车司机,一名顾客上车后告诉您要去×路×大厦时,您脑海里自然会理清以下几个问题:1.为了尽快到达该目的地会有几种走法?是走高架桥还是走隧道?2.这个时候走哪条道路遭遇塞车的概率会小一些?等等。但试想一下如果一名顾客是这样回答,您将如何是好?——“随便去哪儿,越快越好。”对,您没听错,没有明确的目的,还要越快越好。试想一下在这种情景下,如果您仍启动引擎开始行驶,那最终会是怎样一个结局?您可能对我这个假设感到十分困惑,因为现实中很少会发生这种情况。但很遗憾的是,在近年来“财富管理”的摸索历程中,这个例子却是个十分贴切的写照。近年来,我们在与客户沟通有关财富管理方案时,首先要确认的就是“您投资的目标收益率是多少?”但我们往往得到的回答是“越高越好”。当我们需确认“您能承受大概多少亏损?”时,往往得到的回答是“越少越好”。这就意味着,有许多投资者并没有认真思考和评估自己到底需要什么?或应该需要什么?自己到底应该追求怎样的收益率?自己到底可以承受多大的亏损幅度?许多客户都不愿意冷静考虑这个问题,更不愿去思考应该运用怎样的逻辑或参考什么样的数据去具体量化这个问题。大家往往都被投资增值的迫切需求“推拥”得十分浮躁,只是强烈地感觉到自己千万不要落单了,一定要尽快地搭上“增值号列车”,并且希望这趟列车的速度越快越好,尽管自己可能还没想好目的地,不要紧。尽管这趟列车可能是自己无法承受的过山车,不要紧。只要上车就好。

  而其实对于一名投资者而言,确定“预期收益率”和“可承受最大幅度亏损”就如同一名乘客需要确定自己的“目的地”和选择搭乘怎样的“交通工具”一样重要,这是财富管理的基本前提,如果没有考虑清楚这一问题,就会给未来的投资带来一系列的隐患。正如2006、2007年当股票市场每年都出现100%的上涨时,许多投资者都渐渐陷入“疯狂”的状态,几乎希望将自己所有的积蓄都集中在“股票类”的产品上,即便获得了不菲的收益,也不愿获利了结,皆因有着投资收益“越高越好”的期望。当股市下跌时,同样也没有“止损”的概念,相信不论多大的亏损,总有弥补回来的一天,孰不知,随着亏损幅度的不断增加,回本的难度也在不断增加,如果亏损达到50%,则需要100%的涨幅才能弥补之前的亏损,就这样不论市场涨或跌,投资者仿佛都没有“下车”的理由,因为他上车时就没想好目的地,由始至终都在饱受市场震荡的煎熬。

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