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商业银行转型供应链金融价值凸显

2011年12月21日 10:47 来源: 上海证券报 【字体:

  当前,商业银行面临着严峻的经营形势以及外部环境:紧缩性宏观调控不断加大,信贷增速和M2双降;中国版“巴塞尔协议Ⅲ”的推出,资本约束日益加强;再加上利率市场化进程提速、地方政府融资平台风险防控以及严格贷存比管理等等,给商业银行目前依赖信贷规模高速增长的传统经营模式带来巨大的挑战。这样的经营环境,促使商业银行进行经营战略转型,供应链金融作为新兴的金融服务,受到越来越多商业银行的重视,商业银行纷纷将供应链金融作为转型的着力点和突破口,供应链金融的价值日益显现。

  供应链金融对商业银行的价值在于:

  首先,供应链金融实现银企互利共赢。

  按照传统信贷标准,中小企业很难进入银行门槛,中小企业融资难一直是全球性的难题。供应链金融在一定程度上颠覆了传统融资模式下的融资关系,供应链金融具有封闭性、自偿性和连续性的特征,银行可以根据贸易本身寻求还款保证和设置业务处理流程。在供应链金融模式下,银行跳出单个企业的局限,站在产业供应链的全局和高度,向所有成员的企业进行融资安排,通过中小企业与核心企业的资信捆绑来提供授信,有效拓宽上下游中小企业的融资渠道。中小企业融资的收益、成本得以改善,加快了物流与资金流的对接与周转,进而促进中小企业与核心企业建立长期的战略协同关系,激活整个链条的运转。

  银行供应链金融服务的不断开展反过来也促进了银行自身的进步,促进了银企间的共同发展。

  利率市场化和金融脱媒加速的环境,对银行提出了按照供应链方式进行风险管理和开发中小企业的要求,促使银行的营销模式产生巨大改变。银行不再像传统模式那样通过银行网点来对客户营销,更多的是依靠了解自身所服务企业的上下游关系来拓展业务,供应链金融依托的“1+N链式开发”的营销模式,可实现对数量众多中小企业的批量开发。同时,借助整体链条的授信模式和风险控制手段的创新,银行不光从单一企业了解市场,变把握单个企业的不可控风险为供应链企业整体的风险控制,信息的透明化,有效地降低自身的信贷风险。在不断调整信贷结构的同时,商业银行通过批量授信获取规模效益,以差异化业务和优质服务提升银行的核心竞争力。另一方面,银行通过帮助中小企业解决发展中面临的资金问题,助其做大做强,可以强化与各企业间的合作关系。供应链金融也为银行提供稳定高端客户的新渠道,通过面向供应链系统成员的一揽子授信,核心企业亦被“锁定”在提供服务的银行。

  其次,供应链金融能够降低商业银行资本消耗。当前,《巴塞尔协议Ⅲ》的实施和中国监管当局对银行业的监管和强化资本约束力度的不断加强,使得信贷规模的缓释和贷存比的压力会在未来一段时间内存在,通过合理合法合规的创新,加大不利用或少利用资本的中间业务在盈利中的占比,成为商业银行努力的发展方向。根据巴塞尔资本协议有关规定,贸易融资项下风险权重仅为一般信贷业务的20%,供应链金融的“低资本消耗”的特征,能够缓解内源资本的消耗,减轻商业银行资本补充的压力。

  第三,供应链金融还能促进银行中间业务收入和存款的增长。供应链金融覆盖贸易链全过程,涵盖传统授信业务、支付结算、贸易融资、电子化金融工具等,具有整合性服务特征和良好的风险控制效果,为银行拓展中间业务等新的业务增长点提供了非常大的商机,银行可根据各贸易节点配套提供结算和多种融资服务,并根据业务节点获取各种手续费和融资利息收入。目前,供应链金融已成为各大商业银行中间业务增长较快的板块。供应链金融业务项下保证金和款项支付,都能为银行带来一定的存款增长。

  实际上,由于供应链金融在中小企业开发批量化、融资收益综合化和银企合作深入化等方面的显著优势,受到各家银行的高度重视,各大银行纷纷推出供应链金融业务,竞争日益激烈,如深发展的供应链金融、招行的电子供应链金融、兴业的金芝麻、华夏的融资供应链、民生的特色贸易金融、交通银行蕴通供应链等等,其中,招行的表现尤为突出。作为电子供应链金融创新领军人物,招商银行总行现金管理部总经理左创宏介绍说:早在2002年,招商银行就在当年推出的U-BANK金融服务平台3.0中加入了对网上国内信用证功能的支持,迈出了国内电子供应链金融探索的第一步。在随后的几年中,招商银行又通过整体考量企业供应链上所有成员,深入分析交易中的链条关系和行业特点不断推出个性化的电子供应链金融产品。借助网上企业银行渠道,招商银行帮助上下游中小企业全面实现结算交易的电子化,更有效地管理现金、改善流动性状况、降低财务成本和资金风险。通过充分运用网上信用证、网上票据、电子商业汇票、网上保理、网上公司卡等新型电子金融结算工具及衍生融资服务,招商银行实现了核心企业与上下游中小企业资金流、信息流的有效衔接,解决了供应商、制造商与零售商等供应链成员在采购、生产、销售等各环节之间的信用缺失、结算复杂等难题,极大地加快资金流转效率,降低了供应链总成本,为供应链上企业在以“链”为核心的市场竞争中带来全流程的金融支持。

  据了解,招行电子供应链金融业务量年均增长率在40%以上,截至今年11月,业务量达到4500多亿元,批量开发中小企业客户13000多户。在中间业务收益创造方面,电子供应链金融业务的贡献也是惊人的。“今年以来,电子供应链金融利息收入同比增长78%,中间业务收入同比增长501%,在现金管理业务中收入占比由上年同期的18%大幅提升至40%”,左创宏总经理介绍说。

  当前,我国企业拥有的应收账款已经超过5.5万亿元,供应链融资市场潜力、创新和提升的空间都很大。从未来的发展趋势上看,整合国内供应链金融中各参与主体相关电子化信息资源,构建数据互相流转的电子化供应链金融服务平台,是供应链金融的发展趋势。

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