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兼顾需求与灵活 白领家庭四步“抄底”资本市场

2010年06月01日 07:16 来源: 广州日报 【字体:

  案例

  连日走低的股市筑底反弹,似乎到了抄底的时刻。广州中年人陈先生是某中学的教师,48岁,年薪8万元,太太也是老师,47岁,年薪6.5万元,现住在越秀区100平方米住宅内。家有现金28万元,基金11万元(原投资额12万元),银行定期存款5万元,股市资金10万元,空仓。请教专家是否该抄底了?

  家庭财务分析

  陈先生目前可支配资金为54万元,且每年收入可增加支配资金至少8万元。陈先生没有还债压力,但具有一定的理财空间。

  陈先生一家处于家庭财务成熟期,对财务的规划应以平衡为主,财务稳健型投资策略,建议投资比例应为货币市场及债券市场资金30%,基金股票市场资金60%,其他市场资金10%。

  建议:38万资金一分为四分别抄底

  A股市场年内已下跌超过20%,但对于陈先生这样的稳健型投资者,还是建议更谨慎一些。下半年股市并不一定会振荡向上。

  专家建议陈先生可将自己的38万元流动资金(现有基金、定期存款之外的资金)一分为四,先用10万元(股市中已有的10万元)抄底,8万元买成货币基金,等待月内筑底形成后才抄底,以买指数基金为主。其余的10万元购买期限在3~6个月的银行理财产品,等待下半年经济前景明朗后再做打算。最后的10万元则转换领域,投资在保险领域,以作平衡之选。

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