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80后公务员家庭理财新主张

2010年05月25日 08:01 来源: 东亚经贸新闻 【字体:

  小王新婚不久,夫妻俩都是80后,公务员,两人的收入每月加起来6000-7000元,夫妻俩都是家里的独生子,结婚后,父母为他们准备了新房、车子。小两口打算两年后要孩子,目前家庭有10万元的存款及股票5万元,此外,夫妻俩每月公积金加起来有900元,想要合理利用起来。

  理财目标

  一、2年后,准备好孩子出生的相关费用及为未来子女教育做出规划。

  二、让财富保值增值,合理配置家庭现有资产,将限制资金合理利用。

  理财建议

  工行吉林省分行营业部人民广场财富管理中心理财经理杨楠提供以下理财建议:

  1.用活公积金,以房养房。目前的公积金必须通过购房、大型修建才可以使用,建议王小姐可以考虑购买一套小户型进行投资,总价在30万元左右,将目前的存款10万元用于首付,剩余部分夫妻俩可以用公积金贷款,若贷款期限30年,每月完全可以用公积金还房贷。将来房子租出去又会是一笔稳定的现金收入。

  2.合理配置资产,让财富不贬值。由于小两口对于风险承受能力较强,风险偏好较为激进,根据目前的市场情况,建议在留足家庭3-6个月生活必需的紧急备用金外,合理分配资产进行投资。如果手中市值5万元的股票欠缺投资价值的话,可以考虑减持,转向投资股票型基金,由专家打理,更有可能获得跑赢市场的收益。建议选择投研能力强、业绩稳定的基金公司旗下的基金。

  3.聚沙成塔,细水长流。建议小两口参加基金定投计划,每月固定投入1000元左右,搭配股票型基金和混合型基金,利用长期投资的复利效应可以极早地为宝宝,为家庭做好储蓄工作。

  4.开源节流并重。王小姐的家庭刚刚成立,家庭资产处于积累阶段。建议做好开支预算安排,建立家庭收支账本,通过记账的方法,使夫妻双方掌握每月的财务收支情况,对家庭的经济收支做到心中有数。

  如果有更多结余,可以充实紧急准备金,也可作短期定期存款。此外,可以将家庭紧急准备金中的一部分做货币基金投资,能够在灵活、便利的同时获得更高收益。

  5.王小姐夫妻二人均为公务员,因此都具有养老保险和医疗保险,但为使家庭保障更全面,建议夫妻做一份期缴保险,同样利用零存整取的道理,在储蓄的同时能够使资产抵御通货膨胀,并附加交通意外险。

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