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奔三挥霍女定投攒买房钱 设立消费账户控制支出

2010年05月20日 07:02 来源: 信息时报 【字体:

  理财案例:

  魏小姐今年29岁,在国内某运营商财务部门工作,年薪8万元,福利待遇比较好。由于是佛山本地人,魏小姐不用在外租房子住,每月生活支出仅需2000元左右。但由于财务工作压力较大,魏小姐常常拿到工资后都会大肆购物一番,加上生活支出、朋友往来等应酬,魏小姐每月的工资基本所剩无几,工作几年来银行里的存款仅有5万元。

  理财目标:

  1.眼看快到30岁了,魏小姐即将迈入婚姻殿堂,要开始为自己储备结婚资金了。

  2.多年从事压力较大的工作,养成了胡乱花钱、冲动购物的坏习惯,请问理财师如何克服?

  3.虽然家里有空余的房间,但魏小姐觉得年纪大了,计划买房子搬出来。

  4.目前应如何进行资产规划,积累财富?

  理财规划:

  设投资账户和消费账户

  对于胡乱花钱的习惯,建议魏小姐为自己制订一个每月的开支财务计划,按计划将每月收入分别存放于两个账户中,一个用来投资,一个用来消费。通过消费账户“没钱了”,来警示自己支出应加以控制。

  其次,可通过基金定投、保险公司的分红险来强制自己进行储蓄,在第三方定期扣款的约束下,减少支出。最后,建议魏小姐谨慎使用信用卡,避免被信用卡误导自己的消费能力,从而破坏自己制订的开支计划。

  选择开放式基金定投

  作为一个有稳定收入的年轻人,魏小姐投资不宜太保守,可逐步加大投资性资产的比例,例如选择开放式基金作为投资工具。但由于魏小姐短期内有购房、结婚计划,这些开支都需要动用现有“储备”,因此这段时期投资计划应选择有一定流动性且低风险的投资产品,如偏债型基金、债券与打新股相结合的理财产品等,既能保证一定的收益,又能随时动用这部分储备资金。

  规划师:中信银行佛山分行CFP财务策划师胡健松兴趣,如插花、烹饪、跳舞、音乐等。如确实喜欢购物,可将基金当作一种消费品,在众多基金产品中选出

  改掉不良的减压方式

  对于工作压力,除了购物外,其实还可通过体育锻炼、参加社团活动等形式进行释放。其次可培养自己的“心头好”,既满足购物欲又提高了自己的资产投资比例。

  在购房、结婚方面,建议魏小姐首先考虑结婚后住在公婆家还是要过“二人世界”,如为后者,应双方一同考虑购房的选择,例如地点、购房费用的分担等。

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