首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

年赚40万是提前还房贷还是先投资?

2010年05月12日 09:55 来源: 信息时报 【字体:

理财案例:

  从事销售的陈先生今年的运气不错,一年赚了将近40万元,但是他仍然感觉到自己的生活没有保障,因为陈先生的收入非常不稳定,完全和业绩挂钩,今年收入不少,但明年行情如何完全没有把握,陈先生自己也没有买社保和其他保险。另一方面,陈先生现在还欠银行30万元的住房按揭款,而陈先生的妻子现怀有身孕,明年7月份BB即将出生,他希望明年6月份BB出生前买辆价位在15万元左右的私家车。

  陈先生现有家庭存款35万元,另有10万元股票。陈先生妻子月薪5000左右,收入相对较为稳定,有三金。陈先生的家庭开支为:每月还房贷2500元,家庭生活开支2000元。陈先生想请教理财师,他是先将房贷一次性还掉,还是先还一部分,其余的钱先用来投资,如果投资的话,应该如何投资?

  理财师:建设银行佛山分行金融理财师(AFP) 谷勇

  理财规划:

  先还部分房贷和买保险

  将房贷一次性还掉不利于后期理财。建议陈先生从家庭存款中拿出15万元提前还款,选择年限不变而月供减少的模式,则每月月供相应减少为1250元,房贷支出占每月家庭固定支出的比例降为25%,相应的也减少了房贷的利息支出。

  陈先生本人的收入非常不稳定,没有社保和其他保险,这样对于陈先生本人和家庭来说都缺乏一定的保障,不利于家庭应对意外风险支出。

  建议根据单位的实际情况购买社保,同时购买商业性保险。根据目前家庭收支状况,可以购买定期寿险做为过渡,万一有意外发生,保险公司赔付金额基本可以保证家庭的正常生活。

  量入为出,提前做好规划

  目前陈先生家庭稳定的月结余为:5000-1250-2000=1750元。如果用月收入来同时实现生活、房贷月供、买车、育儿等支出显然是不现实的。可以考虑通过投资组合实现理财规划目标。

  首先,建议陈先生将10万元股票适时卖出,转换成偏股型基金和混合型基金,通过基金组合配置可分散风险。其次,除购买商业性保险之外,还要准备6个月左右的紧急备用金,建议准备5万元,也可以作为BB出生后的育儿费用。陈先生可以通过办理通知存款一户通将日常资金存入银行账户。

  再次,用部分家庭月结余进行基金定投,作为BB未来的教育费用。可以在每月家庭结余的1750元中拿出1000元进行基金定投,建议分别定投一支沪深300基金和一支中证500基金。另外每月750元结余可作为育儿费用开支的一部分。

  最后,对于剩余的15万元左右资金,陈先生可以准备在来年6月份BB出生前买车。

  除此之外,陈先生在来年也有机会赚得较高的业绩收入,根据陈先生家庭的承受能力,可以将40%的收入用于储蓄,20%的收入用来购买家庭保险,另外40%的收入进行投资,但还是建议陈先生的投资不要选择高风险的产品,应选择稳健型的投资产品为主。

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册