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高收入“剩女”该如何规划未来生活

2010年05月07日 07:16 来源: 北方网 【字体:

  基本情况:

  郑小姐,34岁,未婚,自称为“剩女一族”。在某跨国公司工作,从事软件开发,月收入15000元,除去年底双薪,另有年终奖金3万元左右。公司办有三险一金,郑小姐本人购有重大疾病险和人身意外伤害险。自有住房一套,80平方米,无贷款。郑小姐目前的月支出为3000元。另有基金5万元,定期存款15万元,活期存款5万元。

  理财目标:在“剩女”状态尚未结束的情况下,该如何保障自己未来的生活,特别是养老。比如保险上应该如何配置?

  家庭理财规划:

  1.现金规划:流动资金不可少郑小姐目前处于单身期,家庭开支不大,并且生活稳定,所以留足一部分流动性资金,比如现金或活期存款作为家庭应急金即可。为了最大程度发挥资金的增值效果,建议保留月开支的3至6倍,以活期或货币市场基金的形式配置。

  2.保险规划:保额须覆盖父母养老费用郑小姐当前保障比较全面,需要注意的是保额是不是能够保障风险的完全转嫁。父母的养老保障是未婚的郑小姐首先需要考虑的。若需要提供父母的养老金,则郑小姐必须要保证若出现不幸,父母的养老生活不受影响,保额须覆盖父母的养老费用。

  3.养老规划:基金定投保证退休生活郑小姐目前34岁,若按55岁退休计算,人均寿命85岁,则离退休还有21年时间,即需要21年积累30年的生活费。目前郑小姐每月花费3000元,年支出36000元。考虑到退休后一些因工作原因造成的开支可避免,故按照70%的生活费替代率来估算退休金需求。假定年通货膨胀3%,那么当郑小姐55岁时需要约4.7万元来满足1年的需求,30年则需要140万元左右。

  可以拿出5万元定期作为启动资金,另外有5万元的基金也作为积累的起点。组合的年收益按照3.5%计算,21年后将有20.6万元,不足的部分从年结余中补足,可以采用基金定投的方式每月积累,充分利用资金的复利增值空间。若月投资2000元于年平均收益8%的偏股型或平衡型或组合式的基金产品,那么21年后将至少有130万元的积累,两部分资金足以满足养老金需求。

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