首页财经股票大盘个股新股行情港股美股基金理财黄金银行保险私募信托期货社区直播视频博客论坛爱股汽车房产科技图片

年入15W教师之家 如何5年内还清外债买百万房产?

2010年05月04日 07:21 来源: 中国新闻网 【字体:

  网友资料

  李先生,30岁,江苏教师。妻子也是教师,今年30岁。家庭全年收入15.5万元,年支出5.8万元。李先生本人投保了平安智盈人生终身寿险(万能型)。女儿正读幼儿园,5岁,投保了保额10万元的国寿鸿运少儿两全保险(分红型)。

  目前家庭有现金及存款2万元,价值12万的汽车一辆,公积金贷款买的房产,价值65万元,有贷款余额 8万,月供均以公积金帐户资金支付。另有5万元的债务。

  理财目标

  1. 近期还清5万元的债务

  2. 准备五年内再购买一套100万房子

  一、财务分析

  李先生夫妇都是教师,收入稳定,随着年龄的增长,预期收入也会稳定增长。家庭目前负债为按揭贷款8万和5万的其它债务,但按揭还贷款项可从公积金中支取,因此还款压力不大。另外,家庭清偿比率达到80.6%(一般参考值为50%),表明家庭的偿债能力较强。

  总体看来,李先生家庭财务状况良好,但随着时间的推移,女儿的成长,医疗、保险、教育费等各项费用支出会逐步增加。五年内随着再次购房计划的实现,债务负担也会增大。

  二、理财规划方案

  1. 现金规划

  收入稳定家庭的现金储备一般是家庭生活费用的3倍左右,建议李先生家庭的储备金保留约12000元。夫妇两人可各申请一张1.5万元信用额度的信用卡,以备应急之需.

  2. 保险规划

  李先生夫妇都是教师,有社会医疗保险保障,且李先生和女儿均投保了商业保险产品,说明家庭的保险意识较强,但是还有不足。 建议:(1)李先生在万能险上附加一份保额15万元提前给付重大疾病保险和一份保额30万元的意外伤害保险或者卡式意外保单。 (2)李太太补充购买10万保额的重大疾病保险和20万元保额的意外保险。 (3)女儿增加少儿意外伤害及附加住院、医疗费的保险。保险费用控制在10000元内,即年结余的10%左右.

<<上一页12下一页>>

  相关专题

  劳动光荣回报有理 工薪族薪水攻略

评论区查看所有评论

用户名: 密码: 5秒注册