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普通城市三口之家如何准备20万子女教育金

2010年04月20日 06:08 来源: 中国新闻网 【字体:

  查女士,32岁,事业单位普通干部,本人收入2,300元/月,奖金1,368元/月,年终奖4,000元。有医保。家庭日常生活支出2,000元/月。保费支出2,450元/年,教育费6,000元/年。

  丈夫收入2,500元/月,有医保。有一个3岁男孩,有重疾险和分红险。

  资产有现金及活期存款2,000元,基金5,000元,广发500定投600元/月;三套房产,一套自住可变卖(价值22万)或出租(租金800元/月);有两套商业房产,总值30万,每月还款1,400元,月租金收入1,368元。另有一套房总价32万元,已交订金50,000元,办理公积金贷款20万,明年开始还贷。

  理财目标

  1、建立家庭应急和保障体系

  2、为孩子准备20万高等教育金

  3、希望在55岁退休后的养老生活能保持目前的生活品质

  一、家庭财务分析

  查女士的家庭是一个典型的普通城市三口之家,收入支出都比较稳定。查女士家庭年收入78,000元,支出为39,600元,年度结余38,400元,年结余比例为49%,一般家庭年结余比率在30%--50%之间财务状况就比较健康,健康的结余比例可以投资资产的增加打下良好的基础;家庭投资资产为307,000元,投资资产与净资产比例为61%,高于一般参考值,但查女士的主要投资资产为房产,每月租金收入1,368元,要差一点才能支付每月的房贷1,400元。资产投资和消费结构可进一步优化完善。

  总的来看,查女士的家庭财务状况还是比较好。现在处于事业的黄金(1137.80,0.90,0.08%)阶段,预期的收入会有稳定的增长,投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀,现有的支出会按一定的比例增加,随着年龄的增长,保险医疗的费用会有所增加;随着孩子一天天长大,教育费用的支出会逐步增加。

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