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工薪白领和中老年人 各阶段人巧理财

2009年07月09日 09:35 来源: 新华网 【字体:

  一个人的理财目标无外乎六大方面,房子、车子、伴侣、孩子、老人和自己的一辈子。处在人生不同阶段、不同层次的人群理财重点却各有不同。那么,在面对各种热销的理财产品时,该怎样选择适合自己的那一款呢?本期栏目将选取三个典型的理财案例,邀请半岛理财研究院研究员宗学哲(光大银行青岛分行首席理财师)、秦文(泰康人寿青岛分公司培训师)给出专业解答。

  ■案例一:

  代表人群:白领、投资新手

  适合产品:信贷类、债券类

  网友:理财学徒

  您好,我今年29岁,单身,月收入8000元,在崂山区购买了一套46万元的住房,有20万元的15年公积金贷款,每月还款1600元左右。打算两年内结婚,年内买车(10万元以内),另有存款8万元,没有股票、基金等理财产品,请问专家我该怎样理财来让财富升值呢?

  专家解析:

  宗学哲分析称,该网友收入较高、抵御风险能力较强,建议适当考虑投资收益。如果现有存款是活期的话,可以暂时购买绩优的货币基金,在保持灵活性的情况下 ,增加收益。另外建议适当定投债券基金,这样既能稳妥地增加收益,又可以养成强制攒钱的理财好习惯。年轻人理财,习惯比收益更重要。

  秦文认为,虽说该网友接下来结婚、买车都是一大笔开销,而且还有房贷在身,但以他目前的收入来看并不会有太大的压力。建议他预留3~6个月的生活开支,把其余存款根据风险的偏好做一些万能保险或债券类的投资。但一定不要忘了先给自己投一份保障型保险。如:每年存448元就可以在20年内拥有20万元的身价保障。

  

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