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高薪月光族MM跑赢通胀的理财计划

2008年05月17日 15:31 来源：人民网【字体：大中小】

　　家庭理财目标：

　　希望每年的投资收益可以超过通货膨胀的水平即可。

　　理财分析

　　一、家庭财务状况分析：

　　徐小姐希望投资收益超过通胀就能满足，可以看出其风险嗜好很低，属于保守型投资者。另外据她说对保险有一种不信任的感觉，估计可能听到过关于保险产品的负面消息，但保险是实际生活中不可缺少的理财品种，不要人云亦云的去感觉没有接触过的产品，只有亲身体验过、选择正确的产品，才算真正了解它。徐小姐家庭资比重最大的是房地产投资但没有形成租金收入，月收支基本相同，月储蓄率为零，家庭储蓄新增只能依靠年终奖的10万元，现金及活期存款25万没有形成有效投资会拖累徐小姐超过通胀的计划，股票基金今年波动行情中风险较大，宜把握时机采取科学方法进行投资。

　　家庭规划数据：

家庭资产负债表

资产		负债
现金及活期存款	25万元	信用卡贷款余额	1.7万元
预付保险费	0	消费贷款余额	0
定期存款	0	汽车贷款余额	0
国债	0	房屋贷款余额	30万元
企业债、基金及股票	10万元
房地产	150万元	其它
汽车及家电	0
其他	一套100平米写字楼，尚未出租出去，市值约150万
资产总计	185万元	负债总计	31.7万元

家庭月度税后收支表

收入		支出
本人收人	10000元	房屋支出	6000元
其他家人收入	0	公用费	0
其他	0	衣食费	3000元
		交通费	0
		医疗费	0
		其它	1000元
合计	10000元	合计	10000元

家庭保险状况表

收入		支出
年终奖	100000元	保险费	0
债券利息和股票分红	0	教育费	0
证券买卖差价	0	其他	0
其它	0
合计	100000元	合计	0

　　本人投保情况单位统一三险一金，及交通、家庭财产保险。

　　家人投保情况无

　　家庭理财规划建议：

　　理财方案

　　1、徐小姐现在月结余为零，但信用卡贷款余额1.7万元，说明其实际月支出已超过月收入，建议在房租未出租前，尽量控制非理性消费，避免过度透支造成原有积蓄的减少。

　　2、徐小姐目前应适当减少现金活期存款的比重，在留出充足备付现金外，其余应转为收安全性较高的理财产品，目前保本型的理财产品期限1-2月年化收益4％-4.5％，贷款型的理财产品年化收益5.14％且随利率上调而上调，后者这对满足徐小姐超过通胀很有优势。

　　3、徐小姐在今年应该考虑为自己上一份重大疾病险，具体保额由徐小姐自己掌握，目前医学统计表明重大疾病已呈年轻化的趋势，防范未燃和保证家人生活质量都是可以接受的。支付的保险费用可以从年终奖支付。

　　4、徐小姐还可以在今年为自己制定长期养老计划。从30岁开始通过20年的长期投资完全可以为自己积累一笔财富，建议每年用年终奖的30％进行基金定投，每月1000元稳健型基金、1500元指数型基金。

　　5、最后想说明如果徐小姐以后再次投资房地产，最好考虑进行商铺投资，如果写字楼依然不能出租，也可出手换成住房或商铺。

　　
　　