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2008值得投资的理财产品

2007年12月24日 21:57 来源: 新闻晚报 【字体:


  「2007银行理财」保值增值全能王

  2007年可以说是银行理财市场新品频出、产品设计也不断走向成熟的一年。除了传统的固定收益产品,打新股理财、QDII代客境外理财、黄金、外汇理财真正做到了日日有、月月推、年年升。

  而且在产品设计上,各大银行均推出了深受百姓欢迎的下保本、上不封顶的理财产品;而颇有创新的还有“基金中的基金”产品、在跌势中仍能赚钱的理财新品。

  银行方面,除了五大行外,以光大银行、深发展银行、中信银行、华夏银行、兴业银行等为首的一批股份制银行在理财产品上也不断更新,以收益率说话,为自己在投资人心中赢得了独特的位置;而外资银行也毫不示弱,东亚、渣打、荷银等除了推广自己见长的高端理财项目,也纷纷在人民币理财市场中尝鲜。

  在银行服务上,老百姓也能发现工作人员的态度越来越好了,值班的大堂经理、VIP通道、理财专柜让咨询变得日益便捷和透明。总之,当你发现自己的个人财富需要打理时,无论是手持本币还是外币,无论是想求保本还是高收益,都可以在银行找到适合自己的产品。银行理财当之无愧是今年的“全能王”。

  明星产品 中行汇聚宝“折价红筹港股”

  中行于今年6月推出的汇聚宝——美元“折价红筹港股”于12月17日自动提前终止。至此,投资者不仅在短短6个月中收回了全部本金,更获得了15%(年率)的高收益。

  根据产品条款,决定该产品收益率的挂钩指标为三只在香港上市的股票,分别为:中石化、平安保险和交通银行。根据约定,只要在某个观察日这三只挂钩股票的价格均大于或等于其各自期初价格的110%,投资者就能获得15%的年投资收益率,而且产品将自动终止。在今年12月13日即条款中设定的第二个观察日,上述三只股票的收市价均较其各自期初价格即6月13日收市价上涨了36.6%、84.9%和40.4%,实现了产品自动终止条件,并使得投资者提前9个月取得了预期最高收益率。

  东亚银行东亚香港增长基金

  东亚银行于今年7月26日至8月15日推出“基金宝”系列1“东亚香港增长基金”港币产品,这是该行第六期代客境外理财(QDII)产品,该产品投资币种为港币,起点金额为5万港元。与其他QDII产品不同的是,该款QDII产品没有设定投资期限。

  该基金主要行业分布为:消费品15%、房地产/建筑16%、原材料9%、金融8%、电讯8%。通过投资东亚香港增长基金,继而间接投资于在香港上市或营业或在香港有主要利益的上市公司之证券所组成的分散投资组合,从而为投资者提供以港元计算的长期资本增长收益。截至目前已为投资者获利近50%。

  理财建议

  目前市场上挂钩个股或股指表现的本外币理财产品还有不少,明年各大行也可能还有类似产品相继上市,只要人民币保持持续升值势头,这类产品还是有机会获得高收益的。挂钩个股的理财产品主要还是看个股表现,本身具有一定特殊性;而就挂钩指标来说,更多挂钩黄金和原油价格的理财产品,长期来看可能更具投资价值。

  「2007基金」收益翻个筋斗不算难

  虽然经过第四季度以来的深幅调整,基金仍然能被视为最能为百姓赚钱的金融工具之一。不信,去翻翻数据,今年以来为客户实现收益翻番的股票型基金比比皆是。由此诞生了极具“中国特色”的现象:基金营销居然要按比例配售!

  除了传统的四大类不同风险的基金热销外,今年的创新封闭式基金、投资全球市场的QDII基金也遭遇了投资人的“疯抢”。而且随着市场环境的变化,每一季都有不同风格的基金表现抢眼:从年初的小盘基金一马当先到年中的大盘蓝筹基金猛起,再到年尾的债券基金抗跌,均给投资人带来了惊喜。

  与此同时,基金公司的交易渠道也日益拓宽,大量基金公司推出了网络直销:优惠的费率、便捷的操作不仅方便了自身,也切切实实地让客户受惠。

  而且,今年也是基金业内特别值得纪念的一年:在市场宽幅震荡的下半年里,当A股开户数应声下落时,基金的开户数却节节攀升。而且基民的表现也日趋理性:坚持中长线投资,把股市深调视为机会,非但没有仓皇出逃,反而逢低介入,为自己攫取了不少额外受益。老百姓渐渐习惯借助专业的投资团队来打理家财,可以说是今年理财市场的亮点。

  理财建议:

  虽然今年收益整体上仍非常出色,但受紧缩政策的影响,明年恐怕暴利不再。建议投资人不要把所有资产均配置为股票型基金,不妨适当增补债券型基金。同时,出海投资的QDII基金可以分散同一市场的风险,投资人也可以配置一些。

  「2007保险」投连险后来居上

  经历牛市大起大落后,特别是在第四季度里,让大家再次感受到保险投资的必要性。而且各大保险公司也都交出了极其漂亮的成绩单:金盛、新华、泰康、中德安联、联泰大都会旗下的部分投连险账户跑赢大盘,瑞泰人寿更是以专注投连险为特色获得了中高端投资人的信赖;太平人寿、中英人寿、合众人寿旗下的万能险产品也是随息而动,以5%以上的年化收益保证了其客户所得高于同期可比的银行利率。让老百姓在进行保险投资的时候不惧怕加息。

  而且值得一书的是,兼具理财功能的分红险、万能险、投连险更有其它金融工具无可比拟的保障功能,让客户在投资之余还能平添一份保障。

  今年8月,《重大疾病保险的疾病定义使用规范》正式实施,约定了6种必保疾病;10月,投连险、万能险新规出台,对初始费用进行了限定。广大保险客户的利益再次获得了法律维护,我们完全有理由相信:在大牛市中,不可或缺的保险产品将再度迎来属于自己的春天。

  明星产品 联泰大都会财富精选投连险

  “财富精选投资连结保险”是各种基金的产品组合,其最吸引客户的两大亮点就是:专家优选基金组合和账户转换自由灵活。通常,基金只带来投资收益,而目前该款投连产品还拥有保障功能,这是银行其它任何理财产品都不具备的独特功能。

  该公司独创的FNA理财工具,为客户进行全面的个性化财务规划:通过专业财务分析问卷帮助客户了解自身财务状况,并以此为基础,将财务分析报告与客户的财务目标相结合,帮助客户对其资产进行合理分配,在家庭保障、医疗、退休养老等五大领域建立缜密稳固的财务规划架构。

  其股票型投资账户自今年4月成立至12月18日,已为投资者实现了40.29%的收益。

  理财建议

  学会用保险产品来理财对普通市民来说也是相当重要的。保险的保障功能是其它金融工具无可比拟的。另外,我们也能看到,随着保险产品的成熟,分红险能够帮助投资人的资金战胜通胀;投连险收益甚至能够跑赢A股市场。其长期投资的特征已让其成为伴随投资人共同成长的出色理财工具。(崔烨 李瞻)

  
  

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