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岁末年初启动理财计划正逢时

2007年12月24日 08:53 来源: 经济参考报 【字体:


  记者 呼涛

  本报讯 “尽管‘理财元年’的说法尚无定论,但确定无疑的是,越来越多的普通中国人开始对理财更用心了。新年将至,学做‘财务规划’该是目前多数人留给自己最好的新年大礼。”理财专家提醒,理财决定生活质量,岁末年初启动理财计划正逢时。

  过去一年间,交通银行哈尔滨分行珠江支行行长李桂娟听到了无数次“开户”的声音,看到了太多青年人、中年人甚至退休老人递上身份证“开户”时期待的目光。同样,她也看到了太多对投资、理财基本常识都不掌握就“下海”一搏的股民、基民。市场波动时,也有太多人无所适从地请教“是不是该赎回”甚至“我该怎么办”。

  “如今全民金融意识不断增强,老百姓注重手里的钱怎么样才能升值,投资需求日趋旺盛。银行个人金融服务正进入快速发展的黄金周期,存款从储蓄型向投资型和理财型转变。新年将至,尤其是经历了股市动荡的历程后,培育专业的理财师队伍和民众个人的理财规划意识都迫在眉睫。”李桂娟说。

  上海浦发银行哈尔滨分行高级理财经理、国际金融理财师李智海说,理财关系个人和家庭今后的生活质量。新年之初是对过去理财进行回顾,并妥善规划收入囊中的年终奖的最佳时机,制定财务规划应当成为新年理财第一课。

  李智海说,制定财务规划要首先明晰个人理财的理念,然后切合实际地选择理财方式。现在个人和家庭理财最重要的集中在教育、创业、应急乃至养老储备上。理性的理财规划是,在拿到工资、年终奖金和理财收益时,优先考虑“必须要交的、必须要花的和必须要攒的”三个层次后,剩下的其实才“属于自由支配”。

  通常情况下,“必须要交的”包括房贷、偿还信用卡消费支出、赡养老人、到期的债务、子女学费等方面;“必须要花的”包括个人或家庭的衣食住行等必需品支出;“必须要攒的”则包括保险、养老等储备。

  但是,拿到年终奖、工资或者投资收入后,多数人都难免“冲动”,无度、无序甚至“没头没脑”地就把钱花得无影无踪。因为理财是个长期的积累和投资的过程,所以理财的资金应该视同一笔必需的支出,在得到收入后优先安排,比如缴纳保险、归还个人贷款、进行定期投资、养老金等。

  理财专家建议,在制定财务规划并对资金分配后,就可以选择适合自己的投资规划,在有余力的情况下,选择适合自己状况的理财产品。例如,灵活的机动资金可以做中短线投资,而暂时不用的部分则可以选择国债、基金的定期定额投资、投资连接险或定期定额储蓄,为提升日后生活质量、创业或者养老做准备。

  同时,现在大家手中的钱越来越多,获得的渠道也不限于工资收入和年终奖金等相对固定的方面。但是,自己一年中收入多少、支出多少,能说清楚的人却似乎不多。理财专家提醒,要想提高资金使用效率就绝对不能糊里糊涂地花钱,从新年开始每天记录“收支记账”大有裨益,其中一个简单方法就是收入记账法。

  收入记账法要首先设定一个专门的银行卡,最好是发工资的账户,每发生一笔收入就将收入金额存入这个户头,银行就会把这些收入详细地记录下来。每隔一段时间可以打一份对账单,看看在这段时间里的收入多少再比照一下节余情况,就知道自己在财务上的详细情况了。现在,有的银行还可以提供个人财务报表服务,让客户对个人的收支情况一目了然。

  李智海说,“理财重要的是养成习惯,新年之初完成科学、有条理的财务规划只是理财第一课,此后个人税务管理、保险、投资才能一步步有序展开。‘精致’理财完全可以成为每个人亲身见证积少成多的享受,养成持之以恒、精打细算的理财习惯将受益终生,也算是对新年最好的礼物。”

  
  

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