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价格上涨背景下如何进行投资理财

2007年12月13日 12:06 来源: 诸暨日报 【字体:


  记者 赵仙芳

  这几天,方便面又传来了涨价的声音。前天到超市一看,基本上所有的康师傅面都涨价了,之前3元钱的“康师傅”桶装面已涨到3.5元。据悉,方便面的另一零售巨头统一也进行了年内的第三次提价,平均涨幅为7%-8%。而牛奶的价格也在不知不觉中涨上去了。以往卖2.2元一盒的蒙牛250克利乐砖纯牛奶(常温奶),价格变成了2.4元一盒。

  CPI持续高位运行发出了一个明确的信号——如果我们不能通过投资使自己的资产有效增值并超过CPI的增速,那么等待我们的只有财富或快或慢地缩水。1984年手上有1万元现金,按照每年5%的通胀水平,如今这笔钱只相当于1847元。如果我们不去理财,财富就会被侵蚀消融掉。正是这样的压力,让很多曾经不知理财为何物的老百姓,充分发挥出自己的生活智慧来维护自己的财富。

  ■开源节流

  大学毕业3年的小南现在供职于某公司,去年结了婚,贷款买了房。目前小两口每月收入5000元左右。“按说我们两个挣的也不算少了,每月除去600元的房租,2000元的房贷,还有2400元可支配的,可是一年了,我们几乎就没有什么存款。现在啥都涨价,我们就更觉得不够花了。前不久我和爱人一合计,决定每月记记账,看看钱到底花在什么地方了。这一记账还真发现了问题。”

  从小南的账本上可以看到,每月打车费用将近400元,在外吃饭用去了近700元。通过记账总结后,小南掌握了各项开支的去向,从而有的放矢地采取了节流措施。“从9月份起我们上下班就不打的了,下班后我俩一起到附近的菜市场买菜,回家自己做饭吃。三个月下来,我们已经有了2000多元的存款了。”

  节流的同时,小南也开始寻找开源的办法。由于小南大学里辅修计算机,在朋友的介绍下,便兼职给电脑公司作软件推广。“虽然刚开始业务较少,但几个月下来还是挣了1000多元外快。”

  点评:对于刚踏上工作岗位不久的年轻人来说,从生活的方方面面去节省,虽是小数,但积累起来也是可观的财富。从小南的生活中可以看出,相对于开源来说,年轻人最重要的还是节流,且首先应规划好自己每个月的支出。对于大部分刚毕业的年轻人而言,赚钱有限,应量入为出。可以暂时将开源排在第二位,节流放第一位。有专家指出,传统的“收入-支出=投资资金”公式其实并不非常适合年轻人,应将其改为“收入-投资资金=支出”。年轻人应平衡消费与收入间的差额,严格控制每月支出,尤其是区分必要支出和非必要支出。只有这样才能保持每个月以固定的资金投资,为日后积累财富。

  ■手中有“金”心中不慌

  今年62岁的李先生近段时间正准备买些黄金。“这段日子什么东西都涨价,我去年把一万元钱存到银行里,存一年才有200多元的利息,现在物价上涨,尽管国家也加息了,但我觉得存钱还是不划算,自己年纪大了,弄不懂股市,就算弄懂了也害怕承担不了其中的风险,想来想去,还是买黄金保险,‘手中有金,心中不慌’,黄金至少能保值,最不济还有收藏价值,可以传给子女。我对黄金还是挺有信心的,我看报道,前不久北京短短1个多小时,就卖出去200多公斤贺岁金条。价格也从第一年羊年发售时的每克92元涨到每克219元。都说黄金是抵御通货膨胀的天然利器,自古以来作为一种保值工具,在通货膨胀背景下,投资黄金都是不错的选择。而且有专家说,对于多数普通家庭,储备10两黄金就足以应对一般性的金融风险。”

  点评:专家提醒,相对股票而言,黄金涨势比较慢,走势相对稳健,如果想获得暴利则比较困难。但黄金本身就是货币,变现功能好,而且可以及时流通,投资者持有的风险相对较小。对老年人而言保守的理财方式仍是应坚守的底线,毕竟对于他们而言,养老第一。

  ■资金安全最关键

  快步入而立之年的孙先生经过几年打拼,手中小有积蓄。今年8月份,在朋友的推荐下,孙先生拿出3万元买了两只股票型基金。“我以前就没有理财的概念,有了钱就知道都存到银行里,今年才意识到这银行的利息涨得还没有CPI快,现在已经成了‘负利率’时代,把钱放在银行里,不但挣不到利息,相对来说钱还缩水了。听朋友说,就目前的投资项目来说,基金相对来说还算是风险比较低的,而且申购赎回手续相对简单。我身边的同事、亲友也有不少在基金上挣到钱的,所以我也想试试。”问起目前基金收益,孙先生笑着说,“开始涨得特别快,两个月就赚了一千多,我天天报喜,前段时间不是跌吗,赔了300多元吧。不过我还是打算长期持有,成思危前两天也说,在2008年奥运会前股市依旧是牛市,只不过上涨速度比较慢,是头‘慢牛’嘛。”

  除了基金,孙先生还刚刚买了一万元的国债,“我咨询了一下,此前发行的国债,利率一般都稍低于同期存款利率,而本期国债的利率,高于同期存款利率。三年定期存款的利率为5.22%,五年期定存为5.76%,到期年利率分别比同期存款利率高出0.52%和0.58%,还不收利息税。买国债可能收益不如基金、股票赚钱快,但是国债没有风险,不担心赔钱的问题,反正比存在银行强。”

  点评:对老百姓而言,在负利率背景下,购买基金依然是不错的选择,既能适当规避走势诡异的股市带来的心理冲击,又能分享到证券市场的成果,胆大的买指数型基金,谨慎的买平衡型基金。同时专家建议,一定要控制好资产仓位,投入的资金一般在40%至50%之间。债券类以及银行理财产品,最好控制在30%至40%之间,剩余的部分资金,则留作流动资金,用投资货币市场基金等理财产品的形式获取一定的收益。

  ■把鸡蛋放在不同的篮子里

  在银行从事信贷工作的徐女士可谓是理财多面手,大学读经济的她坚信“你不理财,财不理你”的信条。现在,徐女士的投资项目涉及房产、基金、保险、外汇等多个领域。

  徐女士最早的投资是从出租房屋开始的,原来徐女士和父母分开住,各有一套面积150平方米的房子,后来徐女士有了孩子,一方面为了照顾孩子方便,另一方面房价有所上涨,徐女士就搬到父母家,把自己的房子出租出去,“每月能收益一千多吧”。

  去年,在经过一番考察和论证后,她又在上海一个新建市场买了一间面积90平方米的商铺。“选择投资商铺,除了地段,一定还要留意房产周边的人气和市政道路规划,现在由于是第一年出租,市场刚刚建立,租金没有定太高,但随着市场的不断成熟,再加上房价上涨的因素,我预计过不了几年租金就会很可观。”除了房产,徐女士的基金收益也不错,“去年年底手里有部分闲散资金,觉得放在银行升值太慢,正好有同事买了基金,我也有些心动,但没有马上行动,我咨询了证券公司的理财师,最后选择在基金回落的时候以九角多的单位净值申购,放到现在已经涨到近两元了。”

  就在前不久股市刚刚回落时,徐女士把手中的股票统统抛掉了。“虽说从理论上讲,股票资产的价值会与通胀呈同步增长状态,在目前这种情况下股市应该上涨,但我觉得投资股市风险相对来说还是太大,而且最近这段时间也不稳定,我还是先看看再说吧。”徐女士认为,三三制分配资金比较合理,三分之一用来养老,三分之一投资固定资产,剩下的三分之一用来投资风险相对较大、收益也较高的基金、股票等。

  点评:“别把鸡蛋放在同一个篮子里”,这虽然是老生常谈,但从风险管理的角度来看,分散投资却是一种经得起时间考验的策略,适度的分散可以有效降低投资的风险。但是,为了更好地分散风险,我们不但要把鸡蛋放在不同的篮子里,最好还要把它们分散放到不同的地方。也就是说,最好的分散风险的办法不仅是多购买几种资产类别及在一个资产类别内小额多买,还要尽量同时购买联动性小的资产。

  ■新闻背景:

  11月CPI上涨6.9% 通胀压力加大

  国家统计局11日发布最新统计,11月居民消费价格指数(CPI)同比上涨6.9%,1-11月累计上涨4.6%。国家统计局总经济师姚景源预计,全年CPI涨幅在4.7%左右。这将是自1996年以来的年度最高涨幅。

  国家发展改革委副主任毕井泉认为,由于今年涨价对明年的滞后影响较大,加之受国际市场大宗商品价格上涨、国内市场需求旺盛以及推进资源性产品价格和环保收费改革等因素影响,明年价格总水平上涨的压力仍然较大,完成防止价格由结构性上涨演变为明显通货膨胀的任务相当艰巨。
  

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