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取别人的经 理自己的财

2007年12月12日 07:48 来源: 国际金融报 【字体:


  “买保险、做基金、投股票,可一段时间下来,账户里的钱也不见长。”周末,三五好友聚会时,一位昔日同窗这样向记者抱怨,“这不,前几天刚买的基金,碰上资本市场‘震荡调整’,已经损失了6000元。”

  同样的问题也一直困扰着另一位在外企工作的朋友。她告诉记者,有了点闲钱,想理财了,看书,觉得又累又难懂;问周围的朋友,他们也似懂非懂。为此,记者咨询了多位专业的理财师,试着帮朋友们找寻答案。

  一位来自保险业的理财顾问表示,理财不是简单地做投资,而是要学会“取别人的经,理自己的财”。因此,对那些刚开始学习理财的人来说,去理财型的网站会有不少收获,比如说海康MSN理财大学。于是,记者试着注册、登陆、发帖,并在理财大学里结识了几位有意思的“校友”。

  悬赏30银币 寻找最佳信用卡

  宣先生今年35岁,是个外企职员。他自嘲:“人很土,目前没有信用卡,也没用过网银,洋酒、红酒都不会喝。”为了办一张适合自己的信用卡,他在海康MSN理财大学的论坛上发帖,悬赏30银币,寻找最佳信用卡。

  不知道是30银币的诱惑,还是对信用卡感兴趣的网友比较多,在宣先生的主帖后面,记者发现了近百页的跟帖,其中有不少精彩的回复。

  比如,有一个网友推荐中信银行信用卡,发卡后第一个月刷卡一次免首年年费,刷卡五次免次年年费,重要的是随卡还赠送了女性健康保险;还有网友推荐招商银行与瑞丽的联名信用卡,同时也是瑞丽俱乐部的会员卡,可以享受瑞丽提供的一些服务,等于给这张信用卡提供了附加价值,还能参加商户手册上列有的很多特惠折扣活动等。

  “从网友那里,你可以了解一些平时不注意的信用卡使用细节和附加功能,这些信息可能正是你最需要的,或者对你而言很有帮助。”宣先生说,“所以,我将网友的答复整理后发表了结论,希望对其他想办信用卡的朋友也有所帮助。”

  专家提醒:消费者通过网络讨论的方式,可以更全面地了解一个金融产品,当然,前提是这样的理财网站要有一个比较健康的讨论环境,以及一批长期登录在线的业内专家。

  晾出保单 分享投保经历

  冯女士给孩子买了一份太平人寿保险公司“金彩人生”英才大学教育金计划。在网上,她告诉记者,这份保险是在孩子8岁时购买的,每年缴费3000元。根据保单条款,冯女士的孩子年满18岁就可以每年领取4410元,一直领到21周岁;22周岁时趸领8820元,同时每年可以享受分红。

  冯女士将自己的保单晾在网站上,是想知道自己给孩子买的这份保险是否划算。记者在查阅回帖时发现,海康保险理财专家第二天就对冯女士的帖子进行了回复。

  他在给冯女士的回复中写道:“如果您本人和配偶的保障已经充足了,就可以把这份太平的‘金彩人生’英才大学教育金计划当作储蓄,其实教育金的保险功能弱一点,是一种强制的储蓄。”

  “但如果您本人和配偶的保障不充足,您可能是考虑的先后顺序出了问题,下面的介绍希望对您有帮助:首先您和配偶要作为被保险人买一份寿险,受益人是孩子。父亲的寿险额度需要孩子未来教育费用、目前家庭每月的生活费用、房贷、每月给老人的孝养费用等来确定。两位大人的保险考虑周到了,再考虑孩子作为被保险人来买保险,先不要考虑什么分红的教育险,而应该重点考虑消费型的健康险。”

  冯女士说,专家的建议对她启发很大。目前,她与丈夫都没有购买保险,只是给孩子上了保险,一旦自己发生什么意外,没人给孩子的保单缴费了。因此,冯女士决定马上去买一份保险,把受益人写成孩子。她告诉记者,“我觉得这个论坛上的专家还不错,至少没有一个劲地推销产品,而是根据实际情况提出建议。”

  专家提醒:专家在线答疑其实是每个理财网站都有的设置。但一些机构的从业人员会潜伏在某个论坛上,伺机推销自己的产品。因此,消费者要有一定的辨别能力,并对论坛上推荐的产品进行筛选。

  每天网上记账 学会开源节流

  雅雅是一个典型的“80后”女孩。她向记者坦言,作为刚入职场的新人,金钱是有限的,工资是菲薄的,精力是旺盛的,加上品牌衣服、化妆品,各种需要花钱的爱好,还有朋友的约会、时尚书籍、CD等等,都是花钱的,“因此,工作快1年了,银行账号上是负数”。

  为了摆脱“月光族”的生活,雅雅开始学着记账,并根据论坛上介绍的“三分理财法”进行“自我规划”。所谓的“三分理财法”是将收入分为生活费、储蓄和活动资金三部分,各占收入的1/3。

  具体来说:拿出每个月必须支付的生活费。如房租、水电、通讯费、柴米油盐等,这部分约占收入1/3。它们是生活中不可或缺的部分,满足最基本的物质需求。其次,是用来储蓄的部分,也约占收入的1/3。而且,存储要能保证3个月的基本生活。如果一点储蓄都没有,一旦工作发生了变动,将会非常被动。

  剩下的活动资金约占收入的1/3。这可以根据自己当时的生活目标,侧重地花在不同的地方。譬如五一、十一可以安排自己旅游;服装打折时可以购进自己心仪已久的牌子货;还有平时必不可少的购买CD、朋友聚会的开销。

  雅雅告诉记者,她现在有个习惯,每天都会上理财大学记账,把一天的花费详细地记录在册,“在厘清自己的财务状况后,再慢慢开始学着投资”。

  专家提醒:每个人理财的目的不同,想实现的目标也不同。理财规划也不是简单的产品推荐,更没有哪个产品一定比另一个产品好。因此,最重要的是选择一个适合自己的产品和理财方式,做到“取别人的经,理自己的财”。(本报记者 张颖发自上海)

  
理财2

向别人取经 学会理财(资料图片)

  

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