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人生理财规划五步曲

2007年12月05日 10:10 来源: 东北网-齐齐哈尔日报 【字体:


  东北网齐齐哈尔12月5日电 社会竞争日趋激烈,生活压力与日俱增,中低收入者选择合适的理财工具以提高生活保障势在必行。那么中低收入家庭该如何选择?

  工行理财师裴静表示,理财与家庭收入无关,即使收入不高,如有良好的理财规划,同样可获得较高的生活保障。但市场理财产品多而杂,股票、基金、信托、银行理财产品等不一而足。

  理财规划最核心的理念是对资产和负债进行动态的匹配。这个匹配的过程一般分为以下五个步骤:

  第一步,盘点自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期,知道有多少财可以理,这是最基本的前提。

  第二步,设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

  第三步,弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多客户把钱全部都放在股市里,没有考虑到父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

  第四步,进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配,然后是投资品种、投资时机的选择。没有最好的理财方案和理财产品,只有适合你的理财方案和理财产品。

  第五步,绩效的跟踪。市场是变化的,客户的财务状况,收入水平也在不断的变化,应该做一个投资绩效的回顾,这样就可以达到财务安全、资产增值和财务自由的境界。

  近期,一篇非常流行的博客文章写道:“有一种正确的投资心态,就不会再为市场时点的高低左右为难,最后无法抉择;也不会再抱着不切实际的发财幻想轻率出击,导致遭受重挫。坚持看好中国乃至世界经济的长期发展,让时间成为财富的放大器,以一颗平常心,在细水长流的波澜不惊中迎来自己财富的慢慢积累与增长。”这,道出了投资者必须恪守的投资真谛。(作者: 王宏伟)
  

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