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把握每一个人生阶段(二)

2007年11月30日 06:11 来源: 中国证券报 【字体:


  建立家庭

  如果你已经结婚或是刚刚建立家庭,你的花销多半会大幅增加:你可能需要付房子的贷款;如果已经有了孩子,或许你该开始筹备他们今后的教育费用。

  在这个人生阶段,很多人不仅需要抚育孩子,还要照顾老人,如果有家人依赖你的收入而生活,你就必须购买人寿保险以防不测。

  你需要准备出更多的应急现金,具体金额可视你的环境和个人喜好而定。有人会把这个金额和自己的工资水平挂钩,留出相当于自己半年或一年收入的现金。其他人通常会把留存的现金定在自己资产的某个百分比上。既然你留出这笔钱是为了应急,它就应该是容易去除的。定期存款或是货币市场基金可能是最好的选择。

  如果有孩子,就该为他们今后的教育做准备了,你可以有一个收益高于定期存款的长期储蓄计划。可供选择的有定期人寿保险,或与基金连接的储蓄计划。

  成熟期

  对很多人来说,中年将达到事业和收入的顶峰。此外,你已经积累了一定的经验和金钱,可以以更灵活多样的方式进行投资。

  由于退休年龄的临近,现在是尽可能多地把收入转化为投资资本的时候了。很多人发现他们现在有了足够的知识和金钱来进行更积极的投资了,以便使资本的增长更快一些。这些手段也许包括通过存款账户进行的外汇买卖、在债券和货币市场工具上的积极投资,或是直接的股票投资。

  你的孩子们可能在上大学,或是已经开始工作。一般来说你还需要给他们钱用,但如果你在过去已经为此进行了储蓄,那就不用再从每月的收入里单独拿出钱来了。

  虽然你的花销可能仍然很高,但你的收入也在增长,省下的钱也多半比以前多。

  你的投资组合或许比以前更大。若是具备相当的知识和经验,你可能希望把更多的资产放在股票或是波动较大的投资品种上。如果你很惧怕风险,便不妨只是瞄准保证退休后收入这一目标,而把投资组合的比重向债券倾斜。

  退休

  安度晚年是必然的目标之一,另一方面,你会希望有足够的钱,不受拘束地满足一些想法,比如在安静的乡间购置一处带花圃的小院,或者开始筹划已久的旅行计划,甚至可以考虑移居适合退休的城市。这些想法的实现,都会使你一生积累的财富闪出金子般的光辉。

  相比年轻时,你的投资和花费更倾向于保守,不再追求华而不实的东西,注重实用但也绝不牺牲品质。同时,假如你的资产丰厚,你还要考虑怎样将财产传给下一代的遗产规划问题。
  

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