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化解加息压力 房贷理财产品生逢其时

2007年11月23日 08:11 来源: 每日经济新闻 【字体:


  陈珂  

  明年1月1日起,老房贷客户就将承担今年以来连续5次加息增加的房贷压力。然而,房贷压力增加不仅让银行固定利率房贷业务受到追捧,更让银行设计的与房贷挂钩的理财产品“生逢其时”。  

  根据测算,若客户今年年初办理了50万元20年贷款,连续5次加息后,明年1月1日开始,客户承担的月供将从目前的3529元增加到3774元,一年增加近3000元,增幅近8%。  

  据深发展人士介绍,近期办理“存抵贷”、“按揭信用卡”等业务的客户较以往明显增长。而兴业银行推出的“房贷利率宝”一期产品,推出仅半月就完成计划募集金额。  

  据介绍,“存抵贷”、“按揭信用卡”等产品的运作方式是,市民在办理房贷后,通过申请一个新账户或办理信用卡和贷款相关联,银行再根据理财账户每天存款余额、消费返还积分情况和关联贷款本金余额情况,按协议约定计付一定的理财收益,抵消部分贷款。而“房贷利率宝”作为首款负债类理财产品,则更加创新地将一款长期限利率互换式理财产品嵌入房贷业务,并以投资收益来抵消一定房贷利息支出,最高年抵消额可达3%。  

  提前还贷并非最明智选择  

  对于房贷客户而言,将目光局限于提前还贷并非最明智的选择,根据理财理论,在CPI高企的时代,如果GDP增速超过银行现有的利率水平,适当使用银行贷款是合理的选择。  

  虽然目前与房贷相关的理财产品呈现繁荣景象,但产品本身仍有需要改进的地方。如“存押贷”、“按揭信用卡”等目前尚不能充分调动客户全部闲散资产,抵消的贷款余额有限。“房贷利率宝”中以利率互换的理财产品,挂钩标的是美元,而目前房贷客户面临的最大风险却是人民币利率变动。因此,银行要培育成熟的房贷户理财市场,需要改进地方还很多。

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