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新婚家庭14年实现500万财产梦

2007年11月10日 05:32 来源: 中国证券报 【字体:


  家庭情况

  小刘夫妇新婚不久,小刘33岁,太太28岁。小刘当公务员,年薪7.5万元,另有每年2.5万元公积金,太太在某国营单位当会计师,年薪10万元,另有每年1万元公积金。小两口现住房子面积125平方米,价值160万元,两人每月按揭贷款月供5500元,还差10年供完。现有银行存款2万元,股票2万元。按照目前的状态,采取什么理财策略,才能更快实现流动资产500万元的梦想?

  财务分析

  刘先生家庭的理财目标可以拟定在十四年后流动资产达到500万元。

  刘先生家庭正处于家庭形成期和成长期,在支出方面随着子女出生,支出逐渐增加。但由于夫妻俩收入稳定,所从事职业福利保障较好,抗风险能力较强。

  家庭总资产负债率合理,家庭不动产占比大,资产流动性极低,流动资产比例只有1.19%。

  月度存贷比37.77%,月度结余比11.4%,节余太少,支出过大,财务自由度较低,建议增加投资资产,保证理财目标的实现。

  目前的平均投资报酬率较低,不利于完成理财目标,建议适度平衡收益和风险,用投资组合分散风险,并提高收益率。

  理财建

  刘先生夫妇在前五年必须要控制不合理的支出,以节余用于投资提高流动性,建议休闲旅游支出费用减少至5000元,弹性支出控制在9000元,节余2.5万元,其中1万元用于投资货币型保本基金,以保持流动性和应急准备金,1万元增持股票,原储蓄用1万元做应急备用金,1万元投资股票型基金。

  从第一年到第五年末按以上资产组合配置的收益率可累积流动资产508423元,夫妇俩的公积金账户收益余额为185800万元,届时房贷剩余额为28万,到第五年末提前还贷后,剩余流动资产为(508423+185800-280000)=414223元,从第六年每年增加66000元流动资产投资。

  从第六年开始把每年节余投入90000元按以上资产组合配置到第14年,共用九年可累积流动资产4725165元,刘先生夫妇俩的公积金账户收益累计余额为355569元,养老金账户储蓄账户收益累计余额为196834元。

  14年后,刘家用累积和定期投入的投资方式达到了流动资产508.07万元(4725165+355569),延期收入19.6834万元。(邓海欧)
  

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