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职场新人的知本经

2007年11月30日 11:06 来源: 上海金融报 【字体:


  在知识经济时代的今天,想当白领也好,想当老板也好,要提升自己的赚钱能力,首先就应提升自己的学习能力,让“知本”闯天下,打天下。因此,从某种意义上来说,马涛最近一个时期最紧要的投资,是接受继续教育的投资

  撰文 韩米

  个人现状

  马涛,青岛人,刚刚在杭州读完本科,目前留在杭州工作,从事房地产业。因刚开始工作,仅有3000元积蓄,存定期。年薪4万元,包括公积金,其他补贴每月500元左右,相关福利(三金)健全,每月实发2500元左右,剩余年底补齐。每月支出1500元左右,包括房租600元。女朋友为杭州本地人,大学同学,年薪2万元,短期内无结婚打算。父母身体健康,收入中等偏上。

  马涛与女朋友目前的经济各自独立,当然,平时吃饭、看电影等除外。他只办了一张广发银行的“真我”卡,对其他投资工具不是很熟悉,只是听说开放式基金等可能会较适合他。职业规划中,他将沿着房地产销售的道路前行,不排除3、4年后转入后台。

  理财需求半年内按揭1套市郊30万元左右的小套二手房。

  接受继续教育

  马涛大学毕业刚参加工作,正处于人生积累知本和资本的初始阶段,或者说是打基础的阶段。在这一阶段中,理想和现实往往会脱节。比如,想拥有一套属于自己的房子,以结束居无定所的日子,给自己开辟一片温馨、浪漫、富有个性特点的小天地,这并不为过。

  然而,按揭贷款购房是有条件的,无论是住房公积金贷款,还是商业贷款,都是有门槛的。通常情况下,必须首付三成,才可获得住房贷款的资格。对马涛而言,首付30%就是9万元了,显然,他没有这么多钱。

  此外,马涛目前实现资本原始积累的途径也很窄。因此,在这一时期,马涛资本的原始积累,只能慢牛爬坡,一步一步地来。

  私人理财既要关注微观的东西、战术的东西,更要关注宏观的东西、战略的东西。这对于马涛而言,尤为重要。比如,在他的人生选择中,目前就面临两种抉择:一种是从小白领拾级而上,做到大白领,做到高级主管;另一种是从白领到老板,从奴隶到将军。在这两种人生选择中,有一点是共同的,即应通过加大对继续教育的投入,努力提升自己的赚钱能力。

  不同点是,若将职涯目标锁定在高级白领上,则可努力赚钱,轻松消费,并通过信贷途径,提前购车、买房,过过舒坦的日子。若将目标锁定在创业投资上,则应在打工的过程中,努力实现资本的原始积累,管理经验的原始积累,社会公共关系资源的原始积累,最终达成自己当老板、别人来打工的投资创业目标。当然,想投资创业当老板,那么房子、车子等消费,就得缓一缓。

  在知识经济时代的今天,想当白领也好,想当老板也好,要提升自己的赚钱能力,首先就应提升自己的学习能力,让“知本”闯天下,打天下。因此,从某种意义上来说,马涛最近一个时期最紧要的投资,就是接受继续教育的投资。

  理财规划

  (1)日常生活开支在中国,杭州是富饶之地。与此相适应,生活的成本也要高一些。此外,马涛正处热恋期,与女友吃饭,看电影,外出游玩,少不了要埋单。因此,日常生活开支应适度提高一些。每月安排1500元,不大手大脚,还是基本适应的。

  (2)旅游消费作为年轻的恋人,应该懂得一个道理,爱情是需要经营和创造的。马涛和女友在1年中,花5000元相约外出旅游,还可以缓冲工作带来的压力和疲劳感。

  (3)房租支出刚性支出,必须安排。

  (4)意外保障马涛是从事房地产销售工作的。做销售,在城市转是少不了的。因此,每年花点小钱,以获得20万元的人身意外伤害保障和2万元人身意外伤害医疗保障。

  (5)定期存款和人民币理财产品投资目前阶段,马涛的余钱还只能存银行。虽然这种投资的结果是一个负收益(跑不赢通货膨胀),但那也是没有办法的事。当马涛的积蓄达到万元以上时,可考虑将钱改投短期人民币理财产品。

  理财组合

  (1)日常生活开支年安排1.8万元,占家庭总收入的45%。

  (2)旅游消费年安排5000元,占家庭总收入的12.5%。

  (3)房租开支年安排7200元,占家庭总收入的18%。

  (4)意外保障每年购买人身意外伤害保险560元,占家庭总收入的1.4%。

  (5)定期存款和人民币理财产品投资继续持有3000元定期存款,并每年追加1.6万元,占家庭总收入的41%。

  
  

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