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投资九大戒律

2007年11月30日 10:57 来源: 上海金融报 【字体:


  有些金融投资指南是放之四海皆准的,其中有些投资建议是理财专家经常挂在嘴边的。因此,投资者如果能反复加以琢磨,或许能更好地管理你的资金

  撰文 华尔街

  1、勇于说“不”

  为了成功地进行储蓄和投资,没有什么比自律更重要了。

  这意味着看准一些股票、债券和货币市场基金后进行投资,然后坚持持有这一投资组合,无论动荡的市场是多么令人烦恼不安,也无论你是多么想购买最新的热门股。更重要的是,你不能轻易自满,因此可进行适量的定期储蓄。

  2、别患上享乐适应症

  花钱并不能给你带来快乐。

  然而许多人都这么做,于是他们一生都要面对高额的信用卡账单,以及失望的情绪。

  知道这个心理循环吗?你看中了某件商品,然后认定非要得到它不可,于是付钱。然而几周或几个月之后,你就把这件事忘得一干二净,又开始新的物质追求了。

  学者们把这种现象称为“快乐水车”或“享乐适应症”(hedonictreadmill)。从中可以吸取的教训是什么呢?如果你想得到快乐,那就别到购物中心去寻找,那里是找不到的。

  3、我们就是市场

  尽管大家都在谈论跑赢大市,但事实上,我们的前进道路上存在着一个不可逾越的障碍。

  不可能所有的人都跑赢大市,因为我们本身就是市场的组成部份。如果有人跑赢大市,那么必然有人被市场打败。

  事实上,如果再算上投资成本,能跑赢大市的投资者就寥寥无几了,而大多数投资者都落后于市场平均水平。

  4、谁分了你的钱

  还有一点你得记住,不管你是否乐意,你还有两位投资伙伴:华尔街和收税员。你们3个人共同分配你的投资收益。

  想自己多留一点,给华尔街和收税员少点?最好的办法是降低投资成本,同时最大限度地利用避税的退休金账户。

  5、请专家帮忙

  10年前,专家认为,大多数投资者有能力自己进行投资。如今,他们可不这么想了。

  看上去大多数投资者是没有时间、兴趣和精力亲自进行成功的投资的。

  不过遗憾的是,即使你聘请了经纪人或是理财规划师,你的感觉也好不了多少。许多顾问收费昂贵,但他们自己也只有少得可怜的正规理财教育,因此,你在挑选顾问的时候得特别小心。

  6、别落在后面

  当专家们讨论投资多样化的时候,他们会指出,购买各种投资产品能降低投资风险,因为其中一些投资会带来收益,而另一些会出现亏损。

  但问题在于,每当我们面临重大金融危机的时候,投资多样化──特别在全球股票市场上进行多样化的投资,常常被证明是起不了什么作用的,因为所有的股票都在暴跌。

  不过,这种想法忽略了关键要点。即使美国股票和海外股票一同涨跌,他们的年投资回报还是存在着惊人的差距。那些仅仅投资于一个市场的投资者们,可能会面临较长的低迷时期。

  此外,投资多样化也不仅仅是为了减少投资组合的短期波动。你还应该限制金融灾难给你带来的损失,无论是因为政局动荡而导致金融市场出现混乱,还是金融市场本身出现崩溃。

  7、家庭很重要

  孩子是你的继承人。他们将继承你的资产,也极有可能接受你的理财观念。

  你的家庭是你最大的资产,同时也是最大的负债。如果你的孩子或父母陷入了财务困境,你将伸出援手。同样,在你碰到困难时,他们也会伸出援手。

  记住这些很重要。可以与你的父母谈谈他们的财务状况,也可以教导孩子们如何理财。

  想想你自己是如何管理财产的吧,特别是想想当出现问题时,它们会给家庭带来什么影响。

  8、进行长期投资

  如果你年纪轻轻就离开人世,这对你的配偶和孩子来说是个沉重的打击。但请别忽略了其他风险:如果你活得远比预计的长呢?

  许多退休人士非常担心英年早逝,因此他们急着申请社会保障金,而拒绝购买终生年金。如果你确信自己和配偶生命短暂的话,采取这样的策略是正确的,至少你活着的时候手头宽裕。

  然而,如果你早早地领取了社会保障金,而且也不购买年金,但实际却活得很长,那你就得一分一厘地算着花钱了。

  9、最后一根稻草

  在金融市场开盘的交易日里,笔者通常每隔几小时就会查看与通货膨胀挂钩的国债的收益率。在我看来,与通货膨胀挂钩的国债可作为其他所有投资的基准。如果我购买了10年期通货膨胀挂钩国债,我在今后10年内获得的投资收益将比通货膨胀率高2.3个百分点。

  除非我确信其他投资的表现优于这一基准,否则,我将继续持有10年期通货膨胀挂钩国债。在我看来,这项投资是我的最后一根救命稻草。
  

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