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提前还贷 你是否准备好了

2007年11月21日 06:59 来源: 现代金报 【字体:


  明年1月1日起一次性消化5次加息所增负担

  记者 张培坚

  明年元旦,房贷将统一执行新利率。尽管现在还有一个多月时间,但向银行申请提前还贷了现象已开始增加。昨日记者在宁波一些银行营业厅看到,许多人正在填写提前还房贷的申请单或者在咨询还房贷的事宜。截至目前,今年央行5次加息,对于“老房贷”们来说,明年1月1日起要一次性消化5次加息所增加的负担。

  那么,按揭者的房贷月供究竟增加了多少呢?提前还房贷时该采取哪种方式还贷呢?

  个案:50万元30年期 月供将增三百多

  2006年8月19日,央行将个人自营性住房贷款5年以上的利率上调至6.84%,随后又分别于今年5次加息,个人自营性房贷利率5年期以上已调高至7.83%,加息的幅度接近1%。

  若采用等额还款方式,我们以一位去年9月初按揭了37万元20年期的“老房贷”客户丁女士为例,当房贷利率为6.84%时,丁某的房贷月供要付2833.18元;而当房贷利率升至7.83%时,其房贷月供额为3055.80元。也就是说,从明年1月1日起,这位按揭了37万元20年的老房贷客户丁某,其每月月供要增加222.62元,而其20年借款期限下来,房贷利息的总支出增加了53000多元。

  让我们以同样的方式来计算去年9月初按揭50万元30年期的“老房贷”客户的月供增加额。当利率为7.83%时,50万元30年期房贷对应的月供是3609.74元,而若5年以上房贷利率一直维持在6.84%时,那么这个客户的月供为3272.96元,明年元旦起他每月将多支付336.78元。

  计算:月供到底增多少 自己不妨算算看

  事实上,5次加息对房贷按揭者产生的影响,“老房贷”们可以自己来计算的:算出利率上涨后每万元房贷的增加额,最后将所借房贷的数额乘以这个增加额。

  例如20年期的房贷,房贷利率为6.84%时,1万元按揭额的月供为76.5724元,而房贷利率为7.83%时对应的月供为82.5891元。也就是说,20年期的每万元房贷因今年5次加息而引起的月供增加额是6.0167元,这样我们可以算出33万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×33=198.5511元,47万元20年期房贷的月供增加额为6.0167元×47=282.7849元。

  以同样的方式测算,10年期、15年期、25年期、30年期的每万元房贷因今年5次加息的月供增加额分别为5.1457元、5.5957元、6.3984元、6.7356元。如果某位房贷按揭者按揭的是10年期39万元房贷,那么其今年5次加息的月供增加额就是5.1457元×39=200.6823元。若另一位“老房贷”按揭的是25年期53万元房贷,也很好计算,为6.3984元×53=339.1152元。

  调查:怎样提前还房贷 市民都有“小算盘”

  2008年1月1日起,“老房贷”们的房贷执行新利率,那么他们会考虑提前还贷吗?记者调查了15名按揭了住房贷款,并对提前还贷业务有所了解的“老房贷”客户。

  从这些“老房贷”客户的回答情况来看,记者发现他们分化为4种意见:第一种是认识到今年加息密度特别大,要把住房贷款的所有欠款还清,持这种意见的有4人;第二种是了解到今年加息比较频繁,但还是想在提前还贷的基础上,从年底的积蓄中提取一部分用作投资,持这种还部分贷款意见的有5人;第三种意见是现在的贷款压力并不是很大,但是提前还贷也可以考虑,持这种可还贷可不还贷意见的有3人;第四种意见是不用太在意银行的加息,现在投资环境还是比较好,他们会考虑将钱全部投入到各种理财渠道当中去,持这种意见的有3人。

  从我们所做的15个样本调查来看,不算上那种“可还贷可不还贷”的“中间分子”,已经决定全部还清房贷和还部分房贷的“老房贷”客户占到了9个人,占到总调查人数的56.25%;而明确表示不考虑提前还贷的人为3人,仅占到20%。可见,已经在考虑提前还房贷的客户占到大多数。(实习生 蔡军 记者 吴双颖)

  
  

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