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全民理财大时代已经到来

2007年10月15日 10:10 来源: 《赢周刊》 【字体:


  理财师  刘海东

  让世界注目的中国投资公司于9月29日成立,中国投资公司主要任务是将国家外汇储备保值、增值,代表国家从事海外业务的投资理财。

  大家知道,我国的外汇储备已经超过1.3万亿美元,是世界外汇储备最多的国家,这是一笔巨大的资本财富,其中70%的投资购买了美国政府债券,事实表明,投资收益并不理想,缘此中国投资公司应运而生。

  不单国家要投资理财,国民的理财也进行得红红火火。

  目前我国的外汇储备已经超过1.3万亿美元,是世界外汇储备最多的国家,这是一笔巨大的资本财富,其中70%的投资购买了美国政府债券,事实证明,这不是最佳的投资渠道,政府债券的回报率极低,去年中国中央银行用于购买外国证券所获得的利润约为290亿元,1万亿外汇储备的年收益不到3%。况且美元正在持续贬值,今年美元已经贬值大约10%,中国外汇储备因此蒸发了大约900亿美元,这对中国来说,是一笔巨大的财产损失。而新加坡的一个国家基金——淡马锡控股公司表示,从1974年以来,它所撑管的政府外汇储备平均收益率为18%。由此看来,不算不知道,一算吓一跳,国家已经认识到利用大量外汇储备投资理财的重要性,成立专门的投资公司进行有效打理,从而保证外汇资本科学投资、高效理财,为国家赚取更多的投资收益。

  理财进入日常生活

  国家是一个大家庭,现在国家的家底厚了,都已经注重投资理财了。而每一个国民都是一个小家,随着国民收益积累的日益增多,如今的小家也有了不菲的资本积累,据最新数据显示,目前我国国民的本外币储蓄总额已达17万多亿元。人均存款1.3万元,如果按照2—8法则,二成的富裕人占据了八成以上的存款,比较富裕的家庭人均存款已经达到10万元以上,再加上人们持有的股票、基金、各类债券、保险和所持有的现金等,就已经拥有比较大的流动性资产了。如果把这些资产打理经营好,就会给其带来巨大收益,其中不少家庭的收益会大大超过工薪收入。然而令人感到遗憾的是,至今有些人在投资理财上还存在不少误区,甚至不懂理财给人们带来的巨大收益,还是按照老传统、老观念——有钱存银行,安全有保障。

  一家房地产公司的刘女士,夫妻俩每年都有着稳定的收入,结婚20多年,孩子已经大学毕业,存折上的积累已经达到7位数,可二人在投资理财上一直比较保守,把所有的积蓄都存在了银行里,而且都存在四大商业银行里,她们认为:这样虽然带给自己的收益不是很大,甚至还是负利率,可这样会让她们感到安全放心。

  根据对一些百姓的投资理财调查,像刘女士这样的居民并不少,她们对当前蒸蒸日上的中国股市和各商业银行开展的多种人民币理财并不怎么钟情,这些人信仰的是工资提升和劳动创造财富,而不是投资理财带来的保值增值。

  造成这种现象的根源除一些人的传统理念外,还由于一些家庭有预期大项支出,不敢进行风险投资。一对在外资工作的白领夫妻,虽然目前家庭已经积蓄了不少存款,可在一些投资上他们显得十分谨慎小心,他们主要考虑将目前读中学的孩子送到英国去读书,这需要一大笔钱作保障,家里虽然有一定的积蓄,但为了保障孩子的留学,还是不敢贸然进行其他投资。另外,投资理念不解放,怕投资风险。有些人一听到风险投资就联想到股市投资的失败者,巴林银行的倒闭案,不由得毛骨发抖,望而却步。

  当然,投资—收益—风险都是相辅相成的,问题是怎样看待风险,怎样做好投资风险的预防工作,这才是问题的症结所在。怕尿床夜夜不睡觉不是办法,这样会让人困死。被动防范是永远没有出路的,只有主动出击、积极挑战才能赢得投资理财的胜利。这就要求每一位投资理财人都要善于观察政策走向,紧跟形势进行投资理财,对此,这需要做好宏观和微观二个方面的工作,宏观具有前瞻性和战略性,微观则是在具体的投资实施上,如果做到二个方面的有机结合,相信你就会有效地做好投资风险的防范工作。

  个人投资五大原则

  具体说来,怎样搞好个人投资理财呢?

  投资理财是对个人(家庭)的财务进行科学的、有计划的、系统的管理,以实现个人财产的合理安排、消费和使用,在保证生活质量的同时,有效地达到家庭资产保值增值的目的。因此,无论个人的财产多与少、收入的高与低,每一个人都是需要投资理财的。做好投资理财一定要遵循以下原则:

  首先,了解自己家庭的财务状况和个人行为特征。清楚知道自己有多少财产可以打理,以及充分了解自己的投资偏好、自己的风险承受能力,这是理财最基本的前提。其次,根据个人(家庭)所处的不同理财阶段,确定相应的理财目标。家庭所处生命周期和个人职业生涯阶段的不同,理财的目标也会有所差异。设定的理财目标必须与人生(家庭)各阶段的需求相配合。再次,确定理财方案并坚定不移地实施。理财方案没有最好的,只有最适合您自己的。合理分配自己的各项资产,在有效地规避家庭财务风险的同时,使个人资产最大限度地得到保障和增值。第四,根据不同阶段的财务状况和理财需求的变化,可调整原来的理财方案以实现既定理财目标。第五,聘请专业理财师帮助策划。由于理财规划是一项专业性较强的职业技能,一般百姓由于理论知识和实践经验的缺乏,很难为自己制定一套完整科学的理财方案。此时,选择一名适合自己的金融理财师甚至选择一个经验丰富的理财团队,让理财专家们根据您现有的资产、预期收支、家庭状况、个人投资偏好以及风险承受能力的不同,量身打造一套既能规避家庭财务风险又能实现财产保值增值的投资组合方案是一件非常重要的事。

  根据国际经验,当前实施常态化的储蓄投资一般年收益在5%左右,投资债券在7%左右,投资基金在10%左右,投资股票在18%左右。根据目前我国的投资测算,其收益落差要比这大得多,经过投资实践,风险投资已经成为许多人的热选。

  目前,我国家庭理财的形式和品种非常多,即可以借船出海,投资海外证券市场,也可以在国内多元化投资中大显身手。每个投资理财人都可根据自己的偏好选择适合自己的品种和形式,如果选择得当,你会“钱途”似锦,收益丰硕。

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