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信用卡分期付款不是理财

2007年10月31日 06:42 来源: 市场报 【字体:


  本报记者 张牧涵

  岁末消费大战即将打响,各大银行纷纷抢滩推出新一轮信用卡业务推广营销。而持卡人为了减轻一次还款压力,也热衷于一种信用卡“分期免息”付款。不过,记者了解到,免息分期,并不免费,手续费并不亚于贷款利息。因此,消费者切忌盲目使用信用卡该项功能。

  免息不免手续费

  “我在一家电器城买了一部3480元的手机,按照两年24期的还款期计算,每月仅需145元。我觉得挺划算,但是还完钱对账单时发现,我多支付了400元!不是免费么?这多还的钱是怎么回事?!”施女士对《市场报》记者讲述了她的刷卡经历。

  记者随后致电一些银行的客服人员,了解到,各家银行推出的信用卡免息分期付款业务,是指持卡人用信用卡在商场购物后,与银行约定分多少次还清透支金额,银行在双方约定还款期内不收透支利息。不过,免息可并不等于免费。持卡人在办理信用卡免息分期还款时,需要缴纳一定的手续费。

  记者算了一笔账,消费者如果申请分3期还款,银行每个月要收取0.7%的手续费;如果申请分12期还款,银行每月则要收取0.6%左右的手续费,一年的总手续费就高达约7.2%,相当于同档次的贷款利率(如建行短期贷款年利率为7.29%)。

  “息改费”细掂量

  据了解,目前可以参加分期付款的商家日益增多,信用卡分期付款消费日益走进了每个消费者的生活。

  例如,北京大部分家电卖场都已经与银行合作开始了分期付款的业务,特别是国美、大中、苏宁等零售家电巨头。而一些装修建材商城,如百安居等,也有装修分期付款业务。此外,今年以来,信用卡分期付款逐渐从指定商户,发展到“不限商家、不限商品”任意分期付款,广发行、交行、建行等越来越多的银行都推出了此类服务。

  “零首付零利息”的旗号,使一些消费者甚至产生了“信用卡分期付款是一种理财方式”的念头。不过,专家提示,银行往往利用“息改费”的方式,一次性收取一定手续费,等于是变相收取利息。因此,消费者尝试这种业务前一定要认清这一点。

  据了解,各银行的消费分期付款业务以月手续费方式向客户计收费用,月手续费费率标准略有不同,如建行12月期手续费为0.6%;交行交易金额达1500元为0.72%,达6500元为0.7%,达12500元为0.68%;招行则按商品总价一次性支付2.5%的手续费等。

  大体来说,银行的月手续费在0.6%左右,这样算下来,一年合计手续费费率为7.2%,已与现行一年期贷款利率不相上下。例如,以信用卡透支购买一台价值1万元的家电为例,持卡人分12期还款需支付720元的手续费;而在同样的期限内,如果是贷款1万元来购买,也只需付729元的利息。

  此外,值得持卡人注意的是,如果持卡人成功申请分期付款后又反悔,或者所购买的商品发生退货情况,而需要终止分期付款,已经支付的各期手续费银行是不会退还的。

  业内专家表示,信用卡分期付款虽然方便了持卡人的超前消费,但也增加了客户的刷卡成本。这种免息不免费的方式,给持卡人的好处是“一次性付款压力减少”,但还款总负担加大的压力也不能忽视。

  
  

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