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选择合适外汇理财产品

2007年10月30日 06:57 来源: 《大众理财顾问》 【字体:


  张、李、赵3位女士都是国内知名学者,经常出国进行学术交流。每次出国回来都会结余一些美元,加上以前总感觉美元是硬通货,也都用人民币兑换过一些,积少成多,现在都有1万美元左右。过去她们都习惯于将美元存成一年期,现在人民币不断升值,外汇投资产品日益丰富,几位女士都开始考虑为提高手中美元的收益率而选择新产品了。

  张女士选择了建行“汇得盈”外汇结构性理财产品;李女士选择在建行进行外汇买卖,在年初将手中的美元一半换成了欧元,一半换成了澳元;赵女士选择在年初将全部美元兑换成人民币,将人民币投资在一年期国家开发银行担保的信托产品中。同样是10000美元的本金,选择的投资产品不同,3人获得的实际收益也大不相同,如下表所示。

3位女士外汇投资收益情况

  投资产品 预期投资收益率 本金/美元 2006年初兑换为人民币或其他币种 税收 2006年底本金与收益折合美元合计 实际收益率
张女士 “汇得盈”外汇结构性理财产品 5% 10000 不兑换 不代扣税 10500美元 5%
李女士 外汇买卖(欧元、澳元) 随市场波动 10000 欧元4230(1:1.1820),澳元6800(1:0.7353) 11038美元(4230×1.3358+6800×0.7924) 10.38%
赵女士 兑换成人民币后投入信托产品 3.60% 10000 人民币80700(1:8.07) 10684美元(80700×1.036/7.825) 6.84%
过去的投资方式 一年期美元银行存款 3% 10000 不兑换 20%利息税 10240美元 2.40%

  注:选取的投资结束日为2006年12月5日,该日欧元/美元汇率1.3358:1,美元/澳元汇率1:0.7924、美元/人民币汇率1:7.825

  投资理财启示

  人民币升值带来外汇风险

  人民币2005年7月21日一次性升值2%,美元兑人民币汇率达到1:8.11后,一路攀升,截至2006年12月5日,美元兑人民币汇率达到1:7.825,已累计升值近5.4%。未来的若干年中,人民币小幅持续升值的走势很可能持续下去。面对美元贬值置之不理似乎不是明智的选择,是为手中的美元资产找到收益更高的投资渠道,尽可能抵消人民币升值带来的损失,还是将美元兑换成人民币后再进行相关投资,值得您仔细考虑。

  选择合适的外汇理财产品

  如果选择继续持有美元资产,除了将美元存在银行外,理财市场也为投资者提供了众多美元投资渠道——如果有保本的需求,可以选择外汇结构性理财产品、银行QDII产品;如果有时间和精力关注和跟踪外汇交易市场,又能承受市场波动带来的风险,可以选择外汇买卖和外汇期权,甚至可以通过外汇保证金交易达到以小搏大的杠杆投资效果;如果对股市有深入了解,也可以选择进行B股投资。不同的产品风险特征各不相同,部分产品预期收益率较高但风险较大,需要根据自己的风险承受能力选择相关产品。
  

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