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私企女老板多元组合稳健增值

2007年10月29日 08:31 来源: 广州日报 【字体:


  私企女老板身兼企业家与贤妻良母三重角色,辛苦与压力比普通人有过之而无不及。专业人士建议私企业女老板理财,更要注重多重组合与稳健增值,特别为孩子教育及个人养老做足储备。

  文/记者 上官建庆 通讯员 陈红

  【读者来信】

  理财师您好!

  我今年33岁,为南海某鞋厂女老板,年总收入 50 万元。有2套房子,一套为5层楼的宅基地自建房,全部用于出租,月租金6000元,另一套为商品房,去年底购入,时价80万元,如今已升值1倍多。首付30万元,按揭50万元,用自建房租金基本可以抵消按揭贷款。有一辆小车,价值20多万元,养车费2500元/月。两个小孩都在上幼儿园,费用约需1300元/月,母子三人月总开销约需8000元左右。现有一年定期存款250万元,股票180万,蓝筹基金80万元,老公自己赚钱养自己,全家人都有医疗保险,父母不用我负担。

  我感觉自己开厂太累,有提前退休打算。目前最操心的,就是现金资产该如何打理,如何为孩子未来提前做好教育储备,以及如何为自己将来退休做好规划?

  【理财师回复】

  投资建议

  目前客户可用的流动资产为:定期存款250万、股票180万、蓝筹基金80万,合计510万资金。投资建议如下:

  1.为孩子做好教育储备,建议为小孩买平安的世纪彩虹少儿两全保险。

  2.可考虑在南海投资一套50万左右、具备升值潜力的二手房,首付4成20万,贷款30万元,预计可带来月租金收入2000元。为退休生活做准备。

  3.目前的股票市场振荡加剧,建议将180万的股票减仓到80万左右,可长期持有大盘蓝筹股。

  4.建议购买80万中银QDII系列理财产品,能在一定程度降低投资风险。

  5.基金投资建议:目前手头持有的蓝筹基金可继续持有,但建议增加指数型基金、稳健型基金、债券型基金的投资比例。

  6.外汇投资建议:建议客户投资80万中行的保证金外汇宝产品,风险可控,收益预期好。

  7.建议增加黄金投资约80万:目前黄金市场的金价创出187元/克的新高,黄金的投资价值凸显。客户可投资纸黄金和奥运纪念黄金。(中国银行容桂支行理财中心理财师 马丽芳)

  
  

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