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小白领月入3000如何理财

2007年10月23日 07:25 来源: 华西都市报 【字体:


  开栏语:不管你是哪一种职业、您的收入状况如何,但你想过这样一个问题吗——“闲钱”应该放在哪里才能跑赢通胀?您是否明白,不同的收支情况有不同的理财方式?从本周起,我们将与各大优秀理财师联手,推出“理财系列规划”报道,为您解决上述理财烦恼。

  本周四,央行将正式上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。手中握着5万元存款的王云,本来打算取出存款,进行投资,但此时却有些不知所措。做为月收入3000的白领,是储蓄,还是投资?如何理财才能让财富最大程度地增值?

  理财分析

  月入3000元 积蓄力量是重点


  26岁的王云,在一家私营公司任人力资源部经理助理。毕业4年,工作稳定。

  现仍为单身的王云每月税后收入约3000元。每月固定支出主要是租房700元和社保300元,其它支出约1000元,同时还预留了500元做为临时流动资金。这样算下来,她每月可节余500元。现在,王云已有银行存款5万元,但她并未购买其它商业保险,也未进行任何投资。

  今年,身为家中独女的王云,得到了父母“赞助”的10万元买房资金。见身边同事不是投资房产就是投资股市,王云也有点心动,想在成都市内购买一套小户型,并投资基金。但理性的她并未鲁莽行动,而是决定先咨询理财专家,以作出一个理财计划。

  为此,记者特意请交通银行成都市分行国际金融理财师(CFP)唐丹为小王设计理财计划。唐丹认为,现阶段,王云正处于家庭形成期阶段,理财主题是应该理性消费,制订储蓄计划;同时因收入增加潜力尚大,有较强的风险承受能力,所以,可以考虑累积金融资产或以负债方式购置房产。另外,在资产管理方面,应适当进行长期投资,享受资金的时间价值,合理利用信用方式。

  理财建议

  暂缓购房 量力而行买基金


  那么,王云想购买小户型和基金的计划,是否可行呢?唐丹分析认为,小王如果现在就买一套小户型,以目前市场均价6500元/平方米计总价应为325000元,假设首付100000元,贷款30年,225000元采取等额本息方式还款,每月需还1624元。以王小姐目前的收支情况,建议推迟购房。现应节约开支,进行投资。待收入提高或金融资产积累到一定量时,再实施该计划。

  基金投资不失为一个好的投资想法。唐丹为王小姐设计了3种理财方案,分别是“保守型理财方案”、风险适中的“稳健型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。由于王小姐具有较强风险承受能力,可以根据其风险承受偏好进行投资理财。

  目前假设王小姐控制开支,每月节余提升为800元—1000元。

  保守型理财方案

  每月节余金额中可用500元—800元购买定期定额保守配置型基金,如汇丰晋信2016基金;5万元购买人民币理财产品;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案本金风险低且收益高于银行同期利率,适合长期稳健投资者。

  稳健型理财方案

  每月节余金额中可用500元—800元购买定期定额积极配置型基金,如广发稳健增长基金、银河银联稳健基金;3万元购买积极配置型基金,2万元购买股票型基金;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案有一定风险,收益适中。适合有一定风险承受能力和风险偏好的投资者。

  激进型理财方案

  每月节余的500元—800元购买股票型基金,如:汇添富优势精选基金、华夏红利基金等;5万元全部购买股票型基金;500元临时资金可购买货币基金。综述:该方案风险较大,收益较大。适合风险承受能力强且有风险偏好者。

  总结以上三种方案,根据王小姐所处家庭生命周期,唐丹建议王云选择方案二或方案三。同时王云也可考虑配备一定数额的股票,但鉴于其自身专业性不强,推荐最好仍以投资基金为主。另外,由于王云已购买社保,商业保险方面可考虑购买意外伤害保险。 见习记者刘静妮

  
  

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